Tiết kiệm và cho vay là gì?

Một khoản tiết kiệm và cho vay, đôi khi cũng được gọi là một sự tiết kiệm, là một tổ chức tài chính tập trung vào việc cung cấp các tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi cho các thành viên của mình, đồng thời cung cấp các khoản vay mua nhà.Ý tưởng đằng sau một khoản tiết kiệm và cho vay là nó được cho là khuyến khích sự tiết kiệm từ phía các thành viên của mình đồng thời cung cấp cho mọi người cơ hội tiếp cận quyền sở hữu nhà với sự hỗ trợ tài chính được cung cấp thông qua ngân hàng.Các tổ chức như vậy có thể dựa trên cộng đồng hoặc có thể là các ngân hàng chuỗi lớn hơn. Các khoản tiết kiệm và cho vay sớm nhất đã được bắt đầu vào những năm 1800, như một phần của phong trào xã hội lớn hơn nhằm thúc đẩy trách nhiệm, sự tiết kiệm và cơ hội tiến bộ xã hội đểCác thành viên của tầng lớp trung lưu.Mô hình ngân hàng này đã được chứng minh là rất phổ biến ở nhiều khu vực trên thế giới.Một số tổ chức đã được điều hành trên cơ sở hợp tác, với lợi nhuận được trả lại cho các thành viên, trong khi các tổ chức khác được điều hành như các công ty giao dịch công khai hoặc các tổ chức tư nhân. Ở Hoa Kỳ,trong đó nhiều người Mỹ đang gặp khó khăn về tài chính.Các bước này bao gồm một số cải cách theo cách mà các khoản thế chấp đã được cung cấp và xử lý, với mục tiêu khiến mọi người có thể thực hiện các khoản thế chấp để hoàn thành với nguy cơ bị tịch thu.Theo luật, một khoản tiết kiệm và cho vay đã phải cung cấp ít nhất 65% khoản vay của mình dưới dạng các khoản vay thế chấp, khiến phần lớn các khoản thế chấp tài sản của mình.Tiết kiệm và ngành cho vay, cuối cùng mang lại cuộc khủng hoảng tiết kiệm và cho vay.Chính phủ đã khởi xướng việc bãi bỏ quy mô lớn của các tổ chức này, và điều này kết hợp với sự thay đổi triệt để trong các giá trị bất động sản để đẩy giá trị của các tổ chức đó xuống.Gần 800 khoản tiết kiệm và các khoản vay đã thất bại ở Hoa Kỳ trong giai đoạn này, và ở một số khu vực, họ cũng đã kéo các ngân hàng thông thường xuống. Nhiều nhà phê bình đã chỉ ra rằng cấu trúc của một khoản tiết kiệm và cho vay có thể khiến nó rất dễ bị tổn thương.Theo luật, nó không thể đa dạng hóa tài sản của mình, tập trung giá trị trong các khoản thế chấp, điều đó có nghĩa là nó sẽ rất dễ bị thay đổi trong giá trị bất động sản và sự thay đổi trong nền kinh tế.Quyết định bãi bỏ quy định vào những năm 1980 mà không đưa ra một số biện pháp bảo vệ đã được chỉ ra là lý do tại sao các tổ chức này thất bại như vậy một cách ngoạn mục và với số lượng lớn như vậy.