Co jsou hypotéky buy-to-let?

Hypotéky buy-to-let jsou nákup půjček na bydlení, které investoři běžně používají k nákupu obytné nemovitosti. Typ hypotéky je nejčastěji používán věřiteli ve Velké Británii (Velká Británie), ale podobné hypotéky investičních nemovitostí jsou k dispozici v jiných zemích. Věřitelé vyžadují větší zálohování za hypotéky nákupu k letu, než je půjčky zajištěné na primárních rezidencích, protože dlužníci s větší pravděpodobností prodlužují půjčky než na hypotéky spojené s jejich primárním domovem.

Ve Spojeném království, věřitelé obvykle schvalují uchazeče o úvěr uchazeče o úvěrové uchazeče. Věřitelé umožňují lidem kupovat domy, které stojí až trojnásobek jejich ročního platu. Upisovatelé, kteří hodnotí žádosti o hypotéky s výkupem k letu, rovněž zohledňují částku příjmů z pronájmu, který dlužník očekává, že obdrží. Předpokládaný příjem z pronájmu musí překročit měsíční částku hypotéky, aby měl dlužník nadbytečné prostředky, aby provedl pravidelné platby, pokud tZde jsou měsíce, kdy není přijímán žádný příjem z pronájmu. Pevné půjčky obecně amortizují více než 20 nebo 30 let a platby dlužníka se vztahují na jistinu a úroky. Hypotéky nastavitelné sazby často vyžadují platby pouze pro úroky a sazby se mohou měnit měsíčně nebo ročně. Lidé obvykle berou hypotéky na nákup, pokud ceny domů rostou, a očekávají, že dosáhnou zisku nakonec prodejem domu.

Historicky věřitelé ve Velké Británii byli na pozoru před financováním investičních nemovitostí, protože práva nájemce znamenala, že to často trvalo delší dobu, než pronajímatel vystěhoval nájemce, který nezaplatil nájemné. Zákon o bydlení z roku 1988 a pozměňovací návrhy v roce 1997 diktoval, že většina rezidenčních leasingů bude klasifikována jako zajištěné dohody o krátkodobém nájmu. Podle těchto smluv mohou pronajímatelé vystěhovatnájemci, kteří jsou o osm týdnů pozadu za platby nájemného. To znamená, že pronajímatelé mají méně pravděpodobné, že budou mít prodloužená období, kdy nejsou přijata příjem z pronájmu.

Věřitel má právo na uzavření nemovitosti zakoupené s hypotékou pro buy-to-let, pokud dlužník propadne na platby. Po vyloučení do domu může věřitel prodat nemovitost v aukci nebo prostřednictvím soukromého prodeje a použít získané prostředky k vypořádání nesplacených daní, nákladů na pojištění a zůstatek půjčky. Vzhledem k riziku selhání dlužníka se většina věřitelů zdráhá nabídnout hypotéky na výkup na místech, která zažívají odpisy domů, protože částka půjčky může překročit částku hypotéky, pokud je dlužník selhán.