Was ist ein Interesse nur Amortisationsplan?

Ein Zinsen -Amortisationsplan nur beschreibt die monatliche Zahlung für ein Darlehen mit nur einer Zinsoption.In einem solchen Kredit gibt es einen bestimmten Zeitraum, in dem der Kreditnehmer nur den Zinsabschnitt des Darlehens zahlen darf, was zu niedrigeren monatlichen Zahlungen für eine bestimmte Dauer führt.Bei einem vollständig amortisierten Darlehen umfassen alle Zahlungen, die an den Kreditgeber geleistet werden, eine Zuweisung zum Kapital oder den geliehenen Betrag sowie eine Zuweisung in den Zinsabschnitt des Darlehens.

Das meiste Interesse nur Kredite sind in zwei verschiedene und unterschiedliche Perioden strukturiert.Es gibt nur eine Zinszeit, in der der Kreditnehmer nur für die Zahlung der Zinsen des Darlehens verantwortlich ist.Die einzige Zinsdauer ist je nach den spezifischen Bedingungen des Darlehens abhängig.Nachdem dies abgeschlossen ist, wird das Darlehen umstrukturieren und für den Rest der Darlehenszeit vollständig amortisierte Zahlungen erforderlich.

Der Vorteil eines nur Zinskdarnartzins besteht darin, dass er in der frühen Amtszeit des Darlehens niedrigere monatliche Zahlungen anbietet.Kreditnehmer, die sich für diese Art von Darlehen entscheiden, tun dies häufig, wenn sie innerhalb kurzer Zeit nach dem Kauf verkaufen oder refinanzieren möchten.Wenn die Immobilienpreise in einem Zeitraum von schneller Wertschätzung liegen, bietet nur ein Darlehen einem Kreditnehmer die Möglichkeit, niedrige monatliche Zahlungen zu leisten, bis das Haus mit einem Gewinn oder einer Refinanzierung weiterverkauft wird.

So funktioniert ein Interesse nur Amortisationsplan.In diesem Beispiel geht davon aus, dass ein Kreditnehmer ein Haus für 100.000 US -Dollar (USD) zu einem Zinssatz von 5,5%kaufen möchte.Wenn das Darlehen eine 30-jährige Hypothek mit nur einer Option von 15 Jahren Zinsen ist, beträgt die monatlichen Zahlungen für die ersten 15 Jahre des Darlehens 458,33 USD.Nach Ablauf der Zinszeiten würde sich die vollständig abgeschriebene monatliche Zahlung für die zweite Hälfte der 30 -Jahres -Darlehenszeit auf 817,08 USD erhöhen.

Im Gegensatz zum Zins-Zins-Amortisationsplan, wenn derselbe Kreditnehmer eine konventionelle 30-jährige Hypothek entschied, würde die monatliche Zahlung über die Lebensdauer der Darlehen 567,69 USD betragen.Die erste Zahlung des konventionellen Darlehens würde aus 458,33 USD für die Zinsen für das Darlehen und 109,46 USD bestehen, die dem Auftraggeber zugewiesen sind.Die zweite Zahlung des herkömmlichen Darlehens, obwohl es sich jedoch noch 567,69 USD in Höhe von 457,83 USD für die Zinsen und 109,96 USD für den Auftraggeber in Höhe von 457,83 USD bestehen.Die letzte Zahlung des Darlehens, erneut bei insgesamt 567,79 USD, würde aus einer Zuweisung von 2,59 USD in Höhe von 2,59 USD und 565,20 USD für den Auftraggeber bestehen.

Das obige Beispiel zeigt einen möglichen Nachteil eines Amortisationsplans von Interesse.Mit nur einem Zinsleistung erhöht die niedrigeren monatlichen Zahlungen am Anfang tatsächlich den Gesamtbetrag, den der Kreditnehmer dem Kreditgeber zurückzeigt.Wenn Sie die oben genannten Beispiele nutzen, würde jemand, der 100.000 USD mit einem konventionellen Amortisationsplan leiht, 204.404 USD über die Lebensdauer des Darlehens zurückzahlen.Der Darlehensnehmer, der sich für den Zins -Nur -Amortisation -Zeitplan entscheidetaußerhalb der Wertschätzung des Eigentums.Ohne Zahlungen, die während der Zinszeit während der Zinszeit nicht für den Kapital angewendet werden, sinkt der Kapitalbetrag nicht, wenn der Kreditnehmer Zahlungen nur über den Zinsbetrag leistet.Verbraucher, die an einem Darlehen mit einer Option von Zinsen interessiert sind, sollten sich an einen Hypothekengeber wenden, um weitere Informationen zu erhalten.