Στη χρηματοδότηση, ποια είναι τα σημεία έκπτωσης;

Οι πόντοι έκπτωσης καταβάλλονται σε έναν δανειστή τη στιγμή που προέρχεται από ενυπόθηκο δάνειο για να μειώσει τους τόκους του δανείου.Ένα σημείο συνήθως μειώνει το ενδιαφέρον κατά 0,125%.Τα σημεία πληρωμής δεν είναι πάντα μια καλή στρατηγική, αλλά μπορεί να είναι, και είναι κάτι που οι άνθρωποι πρέπει να εξετάσουν κατά τη διάρκεια της διαδικασίας υποβολής αίτησης και επεξεργασίας δανείου.Μερικές φορές, ένας πωλητής θα συμφωνήσει να πληρώσει τα σημεία έκπτωσης ως μέρος των Όρων πώλησης, συνήθως σε αντάλλαγμα για υψηλότερη τιμή πώλησης. Ένα σημείο έκπτωσης είναι συνήθως ένα τοις εκατό του δανείου.Για παράδειγμα, κάποιος που παίρνει δάνειο ύψους 200.000 δολαρίων των Ηνωμένων Πολιτειών (USD) θα πρέπει να πληρώσει 2.000 δολάρια για ένα σημείο έκπτωσης.Εάν οι τόκοι του δανείου ήταν 6,25% και ο οφειλέτης ήθελε να το φέρει στο 6%, θα ήταν απαραίτητο να πληρώσουν δύο σημεία ή 4.000 δολάρια ΗΠΑ, προκειμένου να μειωθούν οι τόκοι.Όλοι οι δανειστές δεν προσφέρουν πόντους έκπτωσης στα δάνεια τους και οι δανειστές συνήθως περιορίζουν το συνολικό ποσό των σημείων που επιτρέπεται να πληρώσει ένας δανειολήπτης.δάνειο.Σε κάποιο σημείο κατά τη διάρκεια του δανείου, ο οφειλέτης θα φτάσει σε ένα σημείο διάλειμμα, όπου το ποσό των χρημάτων που εξοικονομείται από το μειωμένο τόκοι είναι ίσο με το ποσό που καταβλήθηκε για σημεία έκπτωσης.Μετά από αυτό το σημείο, ο δανειολήπτης αρχίζει να εξοικονομεί ενεργά χρήματα.Εάν ένας δανειολήπτης έχει χρήματα στην τράπεζα κατά τη στιγμή της προέλευσης του δανείου και θέλει να διατηρήσει τις μηνιαίες πληρωμές χαμηλές, η πληρωμή σημείων έκπτωσης μπορεί να είναι μια εξαιρετική στρατηγική.Τα σημεία μπορεί να μην έχουν νόημα.Για παράδειγμα, το διάλειμμα ακόμη και ένα δάνειο μπορεί να είναι 10 χρόνια έξω.Εάν ο δανειολήπτης γνωρίζει ότι το σπίτι πιθανότατα θα πωληθεί μετά από πέντε ή έξι χρόνια, δεν υπάρχει λόγος να πληρώσετε πόντους έκπτωσης, επειδή ο οφειλέτης θα λάβει απώλεια.Περισσότερα θα έχουν καταβληθεί σε σημεία έκπτωσης από ό, τι αποθηκεύτηκε σε τόκους από τη στιγμή που πωλεί το σπίτι.Οι δανειολήπτες μπορούν να εξετάσουν το ποσό που θα καταβληθεί κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου με το τυπικό επιτόκιο και μειωμένο επιτόκιο και θα καθορίσει πόσα χρήματα θα εξοικονομηθούν.Οι δανειολήπτες μπορεί επίσης να θέλουν να υπολογίσουν το σημείο διάλειμμα ακόμη και αν σχεδιάζουν να πουλήσουν το σπίτι αντί να παραμείνουν σε αυτό ή να το χρησιμοποιήσουν ως ενοικίαση.Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι εάν ο δανειστής τιμωρείται για την έγκαιρη αποπληρωμή.Εάν ένας δανειολήπτης σχεδιάζει να εξοφλήσει νωρίς ένα δάνειο, οι πόντοι πληρωμής μπορεί να μην έχουν νόημα, επειδή οι πρώτες πληρωμές ενδέχεται να δημιουργήσουν συγκρίσιμη εξοικονόμηση.