Di bidang keuangan, apa itu poin diskon?

Poin diskon adalah biaya yang dibayarkan kepada pemberi pinjaman pada saat pinjaman hipotek berasal untuk menurunkan bunga pinjaman.Satu poin biasanya menurunkan bunga sebesar 0,125%.Poin pembayaran tidak selalu merupakan strategi yang baik, tetapi bisa, dan itu adalah sesuatu yang harus dipertimbangkan orang selama proses melamar dan memproses pinjaman.Kadang -kadang, penjual akan setuju untuk membayar poin diskon sebagai bagian dari ketentuan penjualan, biasanya dengan imbalan harga jual yang lebih tinggi.

Satu poin diskon biasanya satu persen dari pinjaman.Misalnya, seseorang mengambil pinjaman dolar Amerika Serikat (USD) harus membayar $ 2.000 untuk satu titik diskon.Jika bunga pinjaman adalah 6,25% dan peminjam ingin membawanya ke 6%, perlu membayar dua poin, atau $ 4.000 USD, untuk menurunkan bunga.Tidak semua pemberi pinjaman menawarkan poin diskon pada pinjaman mereka, dan pemberi pinjaman biasanya membatasi jumlah total poin yang diizinkan untuk dibayar oleh peminjam.meminjamkan.Pada titik tertentu selama pinjaman, peminjam akan mencapai titik impas di mana jumlah uang yang disimpan dari bunga yang lebih rendah sama dengan jumlah yang dibayarkan untuk poin diskon.Setelah titik ini, peminjam mulai secara aktif menghemat uang.Jika peminjam memiliki uang di bank pada saat pinjaman originasi dan ingin menjaga pembayaran bulanan tetap rendah, membayar poin diskon bisa menjadi strategi yang sangat baik.

Namun, jika peminjam tidak akan menjaga rumah untuk waktu yang sangat lama dan membayar diskon yang sangat lamaPoin mungkin tidak masuk akal.Misalnya, titik impas dalam pinjaman mungkin 10 tahun keluar.Jika peminjam tahu bahwa rumah itu mungkin akan dijual setelah lima atau enam tahun, tidak ada alasan untuk membayar poin diskon, karena peminjam akan mengambil kerugian;Lebih banyak yang akan dibayarkan dalam poin diskon daripada yang disimpan dalam bunga pada saat rumah dijual.

Ketika poin diskon ditawarkan, membantu untuk duduk dengan kalkulator hipotek.Peminjam dapat melihat jumlah yang akan dibayarkan selama umur pinjaman pada tingkat bunga standar dan mengurangi tingkat bunga, dan menentukan berapa banyak uang yang akan dihemat.Peminjam mungkin juga ingin menghitung titik impas jika mereka berencana menjual rumah daripada tetap di dalamnya atau menggunakannya sebagai sewa.Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah apakah pemberi pinjaman menghukum atau tidak untuk pembayaran awal atau tidak.Jika peminjam berencana untuk melunasi pinjaman lebih awal, poin pembayaran mungkin tidak masuk akal karena pembayaran awal dapat menghasilkan penghematan yang sebanding.