Ποιες είναι οι επενδύσεις που έχουν αναβληθεί από φόρους;

Οι επενδύσεις που έχουν αναβληθεί από φόρους είναι αποταμιεύσεις που τίθενται σε λογαριασμό που φορολογείται όταν αποσύρονται τα χρήματα και και όχι όταν συνεισφέρει.Τα συνηθισμένα παραδείγματα επενδύσεων που έχουν αναβληθεί από φόρους περιλαμβάνουν ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRA), λογαριασμούς 401 (k) και προσόδους.Για τους ανθρώπους που σχεδιάζουν να εξοικονομήσουν χρήματα για μακροπρόθεσμο στόχο, οι επενδύσεις που έχουν αναβληθεί από φόρους μπορούν να παρέχουν μεγαλύτερα συνολικά κεφάλαια κατά την απόσυρση από ό, τι οι τακτικές φορολογούμενες επενδύσεις.

Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τη διαφορά μεταξύ φορολογικών και απαλλαγμένων από φόρους.Ένας απαλλασσόμενος από φόρους λογαριασμός είναι απαλλαγμένος από όλους τους φόρους και είναι ένας σχετικά σπάνιος τύπος επένδυσης.Οι λογαριασμοί που έχουν αναβληθεί από τους φόρους είναι πολύ πιο συνηθισμένοι και απλά αναβάλλουν την πληρωμή φόρων στο λογαριασμό μέχρι να αποσυρθεί η επένδυση.Ανάλογα με τις περιστάσεις της απόσυρσης και του τύπου λογαριασμού, οι αναβαλλόμενοι λογαριασμοί μπορεί να είναι καλοί ή κακοί.

Υπάρχουν δύο σημαντικοί παράγοντες που μπορούν να βοηθήσουν τις επενδύσεις που έχουν αναβαθμιστεί με φόρους να εργαστούν υπέρ του επενδυτή.Το πρώτο είναι ότι, δεδομένου ότι ένα μέρος των χρημάτων δεν αποσύρεται τακτικά για να πληρώσει για ετήσιους φόρους, περισσότερο από αυτό εργάζεται για τον επενδυτή.Περισσότερα χρήματα στο λογαριασμό οδηγούν σε περισσότερα επιτόκια που κερδίζονται, γεγονός που με τη σειρά του οδηγεί σε μεγαλύτερη ισορροπία κατά τη στιγμή της απόσυρσης.

Το δεύτερο πρωταρχικό όφελος για τους λογαριασμούς που αναβάλλονται από τους φόρους είναι ότι συχνά προορίζονται να αποσυρθούν μετά τη συνταξιοδότηση.Όταν ένα άτομο συνταξιοδοτηθεί, η μείωση του εισοδήματος οδηγεί συχνά σε θέση σε χαμηλότερη φορολογική κατηγορία.Αυτό σημαίνει ότι η επένδυση, όταν αποσύρεται μετά τη συνταξιοδότηση, θα φορολογείται με χαμηλότερο επιτόκιο από ό, τι ενώ ο κάτοχος λογαριασμού είχε σημαντικά υψηλότερο εισόδημα. Οι IRAS και Roth IRA είναι δημοφιλείς τύποι επενδύσεων που προορίζονται για συνταξιοδότηση.Οι παραδοσιακοί IRA μπορούν ακόμη και να επιτρέψουν την καταγραφή του λογαριασμού στο λογαριασμό πριν από τους φόρους, πράγμα που σημαίνει ότι το ποσό της ετήσιας συνεισφοράς μπορεί να είναι υψηλότερο, αυξάνοντας έτσι την ισορροπία του βασικού λογαριασμού.Με ένα Roth IRA, δεν επιτρέπονται οι συνεισφορές προ φόρων, αλλά οι κάτοχοι λογαριασμών ενδέχεται να είναι σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις για αποσύρσεις χωρίς αφορολόγους σε ορισμένες περιπτώσεις.

Ένα 401 (k) είναι ένας κοινός τύπος λογαριασμού επενδύσεων σε εργαζόμενους που μπορεί να είναι φορολογικό.Εκτός από μερικές φορές επιτρέποντας τις συνεισφορές προ φόρων, όπως ένας παραδοσιακός IRA, οι εργοδότες μπορούν να προσφέρουν αντίστοιχες συνεισφορές για τη μείωση της επιβάρυνσης της εισφοράς στον εργαζόμενο και εξακολουθούν να βοηθούν στην ανάπτυξη του λογαριασμού γρήγορα.Όλοι οι εργοδότες δεν προσφέρουν σχέδια επενδυτικών λογαριασμών και εκείνοι που μπορούν να έχουν ατομικούς κανόνες και κανονισμούς. Οι προσόδους είναι παρόμοιες με τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, καθώς αποτελούν μια συμφωνία που θα επιτευχθεί μεταξύ ενός κατόχου λογαριασμού και μιας ασφαλιστικής εταιρείας.Αυτοί οι λογαριασμοί, οι οποίοι είναι σχεδόν πάντοτε με φορολογικό φορτίο, έχουν μια καθορισμένη περίοδο των ετών που ο κάτοχος του λογαριασμού πληρώνει στον λογαριασμό, ακολουθούμενη από μια φάση πληρωμής όπου οι τακτικές πληρωμές δίνονται στον κάτοχο του λογαριασμού για δεδομένη χρονική περίοδο.Αυτοί οι λογαριασμοί παρέχουν οφέλη θανάτου, έτσι ώστε οι κληρονόμοι του κατόχου του λογαριασμού να λάβουν τις πληρωμές προσόδων εάν ο κάτοχος του λογαριασμού πεθάνει κατά τη φάση της πληρωμής.

Οι επενδύσεις που έχουν αναβληθεί από φόρους μπορούν να έχουν αρνητικό αντίκτυπο στο υπόλοιπο του λογαριασμού σε ορισμένες συνθήκες.Συνηθέστερα, εάν ο κάτοχος του λογαριασμού κάνει μια έγκαιρη απόσυρση, τα τέλη ποινής και τα υψηλότερα ποσοστά φορολογικών σημείων ενδέχεται να μειώσουν το υπόλοιπο κατά ένα σημαντικά μεγαλύτερο ποσοστό από ό, τι μετά την επίτευξη του λογαριασμού.Σε αυτή την περίπτωση, η ύπαρξη υψηλότερης ισορροπίας εξαιτίας ενός συστήματος που έχει αναβληθεί από το φόρο μπορεί να είναι επιζήμια, καθώς μπορεί να αυξήσει το φορολογητέο μέρος του συνολικού ποσού.