Mik azok az adó-elhárított beruházások?

Az adókedvezményes befektetések olyan megtakarítások, amelyeket a pénz visszavonásakor adóztatnak, nem pedig a hozzájáruláskor.Az adókedvezményes beruházások általános példái közé tartozik az egyéni nyugdíjazási számlák (IRA), a 401 (k) számlák és a járadékok.Azoknak az embereknek, akik hosszú távú célért terveznek pénzt megtakarítani, az adókedvezményes befektetések nagyobb összegeket nyújthatnak a kivonáskor, mint a rendszeresen adóztatott befektetések.

Fontos megérteni az adó-elhárított és az adómentesség közötti különbséget.Az adómentes számla mentes minden adótól, és viszonylag ritka típusú befektetés.Az adókedvezményes számlák sokkal gyakoribbak, és egyszerűen elhalasztják az adók fizetését a számlán, amíg a beruházást ki nem vonják.A kilépés és a számla típusától függően a halasztott számlák jó vagy rosszak lehetnek.

Két fő tényező segíthet az adókedvezményes befektetéseknek a befektető javára történő munkájában.Az első az, hogy mivel a pénz egy részét nem rendszeresen vonják vissza az éves adók fizetésére, inkább a befektetőnél dolgozik.A számlán több pénz több kamatot eredményez, ami viszont a visszavonás idejére nagyobb egyenleget eredményez.Amikor egy személy visszavonul, a jövedelemcsökkentés gyakran alacsonyabb adócsoportban helyezkedik el.Ez azt jelenti, hogy a befektetést, ha a nyugdíjba vonulás után visszavonják, alacsonyabb áron adóztatják, mint míg a számlatulajdonosnak szignifikánsan magasabb jövedelme volt.

Az IRA-k és a Roth IRA-k népszerűek a nyugdíjba vonulásra szánt adók által elhárított beruházások.A hagyományos IRA -k lehetővé teszik a számlához való hozzájárulások adózás előtti táblázatot, ami azt jelenti, hogy az éves hozzájárulás összege magasabb lehet, ezáltal növelve a számlán lévő alapvető egyenleget.A Roth IRA-val az adózás előtti hozzájárulások nem engedélyezettek, de a számlatulajdonosok bizonyos esetekben képesek lehetnek adómentes kivonásra.

A 401 (k) a munkavállalói befektetési számla általános típusa, amelyet adózás-elhárítás lehet.Amellett, hogy néha engedélyezi az adózás előtti hozzájárulást, mint például a hagyományos IRA, a munkáltatók egyeztetési hozzájárulást kínálhatnak a munkavállaló hozzájárulásának csökkentése érdekében, és továbbra is segítenek a számla gyors növekedésében.Nem minden munkáltató kínál befektetési számla terveket, és azoknak, akiknek van egyéni szabályai és rendeleteik,

A járadékok hasonlóak az életbiztosítási kötvényekhez, mivel a számlatulajdonos és a biztosítótársaság között kötött megállapodás.Ezeknek a számláknak, amelyek szinte mindig adókedvezmények, meghatározott évekkel rendelkeznek, amikor a számlatulajdonos fizet a számlára, amelyet egy kifizetési szakasz követ, ahol a rendszeres, beállított kifizetéseket egy adott ideig a számlatulajdonosnak adják.Ezek a számlák halálos juttatásokat biztosítanak, így a számlatulajdonos örökösei megkapják a járadék kifizetéseit, ha a számlatulajdonos a kifizetési szakaszban meghal.

Az adó által kiváltott beruházások bizonyos körülmények között negatív hatással lehetnek a számlaegyensúlyra.Leggyakrabban, ha a számlatulajdonos korai visszavonulást hajt végre, akkor a büntetési díjak és a magasabb adószintű kamatlábak lényegesen nagyobb százalékkal csökkenthetik az egyenleget, mint miután a számla elérte az érettséget.Ebben az esetben az adókedvezményes rendszer miatt magasabb egyenleggel való rendelkezés káros lehet, mivel ez növelheti a teljes összeg adóköteles részét.