Apa investasi yang ditangguhkan pajak?

Investasi yang ditangguhkan pajak adalah tabungan dimasukkan ke dalam akun yang dikenakan pajak ketika uang ditarik, daripada ketika disumbangkan.Contoh umum investasi yang ditangguhkan pajak termasuk akun pensiun individu (IRA), 401 (k) akun, dan anuitas.Bagi orang yang berencana menghemat uang untuk tujuan jangka panjang, investasi yang ditangguhkan pajak dapat memberikan total dana yang lebih besar setelah penarikan daripada investasi pajak secara teratur.

Penting untuk memahami perbedaan antara pajak yang ditangguhkan dan bebas pajak.Akun bebas pajak bebas dari semua pajak, dan merupakan jenis investasi yang relatif langka.Akun yang ditangguhkan pajak jauh lebih umum, dan cukup menunda membayar pajak pada akun sampai investasi ditarik.Bergantung pada keadaan penarikan dan jenis akun, akun yang ditangguhkan bisa baik atau buruk.

Ada dua faktor utama yang dapat membantu investasi yang ditangguhkan pajak bekerja demi investor.Yang pertama adalah bahwa, karena sebagian dari uang tidak secara teratur ditarik untuk membayar pajak tahunan, lebih banyak yang bekerja untuk investor.Lebih banyak uang dalam akun menyebabkan lebih banyak bunga yang diperoleh, yang pada gilirannya mengarah ke saldo yang lebih besar pada saat penarikan.

Manfaat utama kedua untuk akun yang ditangguhkan pajak adalah bahwa mereka sering dimaksudkan untuk ditarik setelah pensiun.Ketika seseorang pensiun, pengurangan pendapatan sering mengarah ke posisi dalam braket pajak yang lebih rendah.Ini berarti bahwa investasi, ketika ditarik setelah pensiun, akan dikenakan pajak pada tingkat yang lebih rendah daripada sementara pemegang akun memiliki pendapatan yang jauh lebih tinggi.

IRA dan Roth IRA adalah jenis populer dari investasi yang ditangguhkan pajak yang dimaksudkan untuk pensiun.IRA tradisional bahkan dapat mengizinkan kontribusi ke akun untuk ditabulasi sebelum pajak, yang berarti bahwa jumlah kontribusi tahunan mungkin lebih tinggi, sehingga menaikkan saldo prinsip dalam akun.Dengan Roth IRA, kontribusi sebelum pajak tidak diizinkan, tetapi pemegang akun mungkin dapat memenuhi syarat untuk penarikan bebas pajak dalam beberapa kasus.

A 401 (k) adalah jenis umum dari akun investasi karyawan yang mungkin ditanggapi pajak.Selain kadang-kadang memungkinkan kontribusi sebelum pajak, seperti IRA tradisional, pengusaha dapat menawarkan kontribusi yang cocok untuk mengurangi beban kontribusi pada karyawan dan masih membantu menumbuhkan akun dengan cepat.Tidak semua pengusaha menawarkan rencana akun investasi, dan mereka yang memang memiliki peraturan dan peraturan individu.

Anuitas mirip dengan polis asuransi jiwa karena mereka adalah kesepakatan yang dicapai antara pemegang akun dan perusahaan asuransi.Akun-akun ini, yang hampir selalu ditangguhkan pajak, memiliki periode yang ditetapkan bertahun-tahun ketika pemegang akun membayar ke dalam akun, diikuti oleh fase pembayaran di mana pembayaran reguler, yang ditetapkan diberikan kepada pemegang akun untuk periode waktu tertentu.Akun -akun ini memberikan manfaat kematian, sehingga ahli waris pemegang akun akan menerima pembayaran anuitas jika pemegang akun meninggal selama fase pembayaran.

Investasi yang ditangguhkan pajak dapat berdampak negatif pada saldo akun dalam keadaan tertentu.Paling umum, jika pemegang akun melakukan penarikan awal, biaya penalti dan tingkat braket pajak yang lebih tinggi dapat mengurangi saldo dengan persentase yang jauh lebih besar daripada setelah akun mencapai jatuh tempo.Dalam hal ini, memiliki saldo yang lebih tinggi karena sistem yang ditangguhkan pajak dapat merugikan, karena dapat menaikkan bagian kena pajak dari jumlah total.