Ποιες είναι οι καλύτερες συμβουλές για μια ανατροπή Roth IRA;

Ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης Roth (IRA) είναι ένας τύπος λογαριασμού συνταξιοδότησης που διατίθεται στους φορολογούμενους στις Ηνωμένες Πολιτείες.Οι ανατροπές Roth IRA περιλαμβάνουν έναν επενδυτή που μετακινεί τα κεφάλαια συνταξιοδότησης μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που χρησιμεύουν ως θεματοφύλακες του Roth IRA.Οι επενδυτές που σχεδιάζουν προσεκτικά μπορούν να αποφύγουν να πληρώσουν τα τέλη και να παρακρατούν οι φόροι όταν αναστέλλουν τα κεφάλαια του Roth IRA.

Η πρώτη απόφαση που πρέπει να κάνει ένας επενδυτής πριν κάνει σχέδια για μια Roth IRA Rollover αποφασίζει τι είδους επένδυση πρέπει να κάνει με τα έσοδα από το λογαριασμό.Οι περισσότεροι επενδυτές που βρίσκονται κοντά στην ηλικία συνταξιοδότησης ασχολούνται κυρίως με τη διατήρηση των κεφαλαίων.Οι συντηρητικές επενδύσεις, όπως τα τραπεζικά πιστοποιητικά καταθέσεων (CD), προσφέρουν κύρια προστασία και υψηλότερα επιτόκια από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου.Οι σταθερές προσόδους που εκδίδονται από ασφαλιστικές εταιρείες δεν είναι ασφαλισμένες ομοσπονδιακές, αλλά προσφέρουν κύριες εγγυήσεις και σταθερό επιτόκιο.Οι επενδυτές θα πρέπει να ψωνίζουν για τα καλύτερα ποσοστά CD και προσόδων στις τοπικές τράπεζες.

Οι νεότεροι επενδυτές και τα άτομα με πιο επιθετικές επενδυτικές προοπτικές θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να επενδύσουν σε μετοχές, ομόλογα ή αμοιβαία κεφάλαια.Αυτά τα προϊόντα έχουν ιστορικά επιτρέψει στους επενδυτές να απολαμβάνουν υψηλότερες αποδόσεις από τα συντηρητικά προϊόντα, όπως τα CD, αλλά δεν υπάρχουν βασικές εγγυήσεις επειδή οι επενδύσεις μπορούν να χάσουν αξία.Οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων συχνά χρεώνουν τις προμήθειες γνωστές ως αμοιβές φορτίου όταν οι άνθρωποι αγοράζουν μετοχές, αλλά αυτά τα τέλη μπορούν να αποφευχθούν εάν επενδύσετε σε κεφάλαια χωρίς φορτίο.Οι εξουσιοδοτημένοι εκπρόσωποι στις τράπεζες μπορούν να παρέχουν στους επενδυτές ενημερωτικά δελτία διαφόρων αμοιβαίων κεφαλαίων, έτσι ώστε οι επενδυτές να μπορούν να επιλέξουν κεφάλαια που ταιριάζουν καλύτερα στις ανάγκες τους. Οι επενδυτές μπορούν να ξεκινήσουν μια ανατροπή Roth IRA είτε με την κατοχή των κεφαλαίων και την επανεπένδυση των χρημάτων σε ένα νέο RothIRA εντός 60 ημερών ή με εντολή στον θεματοφύλακα του λογαριασμού να μεταφέρει τα χρήματα απευθείας σε μια νέα τράπεζα θεματοφύλακα ή μια επιχείρηση επενδύσεων.Οι απλούστερες ανατροπές περιλαμβάνουν τους θεματοφύλακες που ανταλλάσσουν κεφάλαια άμεσα, επειδή δεν παρακρατούνται φόροι.Όταν ένας επενδυτής παίρνει την κατοχή των κεφαλαίων, το IRS απαιτεί από τον θεματοφύλακα να παρακρατήσει το 20 % του ποσού εκταμίευσης για να καλύψει τον φόρο παρακράτησης.Ο επενδυτής πρέπει να αναπληρώσει τα χρήματα με ξεχωριστά κεφάλαια για να ολοκληρώσει την Roth IRA Rollover και στη συνέχεια να διεκδικήσει τους φόρους στο τέλος της χρήσης. Οι κανόνες IRS επιτρέπουν μόνο στους φορολογούμενους να ολοκληρώσουν μια ανατροπή Roth IRA μία φορά το χρόνο.Οι επενδυτές δεν πρέπει να χρησιμοποιούν ένα Roth IRA Rollover για να μεταφέρουν κεφάλαια σε μια τράπεζα που προσφέρει βραχυπρόθεσμο CD εάν σκοπεύουν να μεταφέρουν τα κεφάλαια σε άλλα μέρη εντός ενός έτους.Οι άνθρωποι που μετατρέπουν τα ίδια κεφάλαια του IRA δύο φορές εντός ενός έτους πρέπει να πληρώσουν φορολογική ποινή.