Apa tips terbaik untuk rollover Roth Ira?

Roth Individual Retirement Account (IRA) adalah jenis akun pensiun yang tersedia untuk pembayar pajak di Amerika Serikat.Roth IRA Rollovers melibatkan investor yang memindahkan dana pensiun antara lembaga keuangan yang berfungsi sebagai penjaga Roth IRA.Investor yang merencanakan dengan hati -hati dapat menghindari membayar biaya dan memiliki pajak yang ditahan ketika mereka menggulung dana Roth IRA.

Keputusan pertama yang harus dibuat oleh investor sebelum membuat rencana untuk Roth IRA Rollover memutuskan investasi seperti apa yang harus dilakukan dengan hasil akun.Sebagian besar investor yang dekat dengan usia pensiun terutama berkaitan dengan pelestarian dana.Investasi konservatif, seperti sertifikat deposito bank (CD), menawarkan perlindungan pokok dan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan.Anuitas tetap yang dikeluarkan oleh perusahaan asuransi tidak diasuransikan secara federal, tetapi menawarkan jaminan pokok dan tingkat bunga tetap.Investor harus berbelanja untuk tingkat CD dan anuitas terbaik di bank -bank lokal.

Investor yang lebih muda dan orang -orang dengan prospek investasi yang lebih agresif harus mempertimbangkan berinvestasi dalam saham, obligasi, atau reksa dana.Produk -produk ini secara historis memungkinkan investor untuk menikmati pengembalian yang lebih tinggi daripada produk konservatif, seperti CD, tetapi tidak ada jaminan utama karena investasi dapat kehilangan nilai.Perusahaan reksa dana sering membebankan biaya komisi yang dikenal sebagai biaya beban ketika orang membeli saham, tetapi biaya ini dapat dihindari jika Anda berinvestasi dalam dana tanpa beban.Perwakilan berlisensi di bank dapat memberi investor prospektus dari berbagai reksa dana sehingga investor dapat memilih dana yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka.

Investor dapat memulai rollover Roth IRA dengan mengambil kepemilikan dana dan menginvestasikan kembali uang ke Roth baru dengan baik Roth baruIRA dalam waktu 60 hari, atau dengan menginstruksikan custodian akun untuk mentransfer uang langsung ke bank kustodian baru atau perusahaan investasi.Rollover paling sederhana melibatkan penjaga yang bertukar dana secara langsung, karena tidak ada pajak yang ditahan.Ketika seorang investor mengambil dana, IRS mengharuskan penjaga untuk menahan 20 persen dari jumlah pencairan untuk mencakup pajak pemotongan.Investor harus mengisi kembali uang dengan dana terpisah untuk menyelesaikan Roth IRA Rollover, dan kemudian mengklaim kembali pajak pada akhir tahun fiskal.

Aturan IRS hanya memungkinkan pembayar pajak untuk menyelesaikan rollover Roth IRA setahun sekali.Investor tidak boleh menggunakan Roth IRA Rollover untuk mentransfer dana ke bank yang menawarkan CD jangka pendek jika mereka berniat untuk mentransfer dana di tempat lain dalam waktu satu tahun.Orang yang menggulung dana IRA yang sama dua kali dalam setahun harus membayar penalti pajak.