Melyek a legjobb tippek a Roth IRA átváltásához?

A ROTH egyéni nyugdíjazási számla (IRA) egy olyan nyugdíjazási számla, amely az Egyesült Államok adófizetõi számára elérhető.A Roth IRA átfutásai olyan befektetővel járnak, hogy a Roth IRA letartóztatóként szolgálnak a pénzügyi intézmények között.Azok a befektetők, akik gondosan tervezik, elkerülhetik a díjak fizetését és az adók visszatartását, amikor a Roth IRA pénzeszközöket átadják.

Az első döntésnek, amelyet a befektetőnek meg kell tennie, mielőtt a Roth IRA -átadásra tervezi, eldönti, hogy milyen befektetést kell elvégeznie a számla bevételével.A legtöbb befektető, akik közel állnak a nyugdíjazáshoz, elsősorban a pénzeszközök megőrzésével foglalkoznak.A konzervatív befektetések, például a bankbetétek (CD), a fő védelmet és magasabb kamatlábakat kínálnak, mint a megtakarítási számlák.A biztosítótársaságok által kibocsátott rögzített járadékok nem szövetségileg biztosítottak, hanem a fő garanciákat és a rögzített kamatlábat kínálják.A befektetőknek a helyi bankok legjobb CD -jét és járadékát kell vásárolniuk.Ezek a termékek történelmileg lehetővé tették a befektetők számára, hogy magasabb hozamot élvezhessenek, mint a konzervatív termékek, például a CD -k, de nincsenek fő garanciák, mivel a befektetések elveszíthetik az értéket.A befektetési alapok társaságok gyakran terhelési díjnak nevezett jutalékokat számítanak fel, amikor az emberek részvényeket vásárolnak, de ezek a díjak elkerülhetők, ha a terhelés nélküli pénzeszközökbe fektetnek be.A bankok engedéllyel rendelkező képviselői különféle befektetési alapokból származó prospektusokat biztosíthatnak a befektetők számára, hogy a befektetők olyan pénzeszközöket válasszanak, amelyek a legjobban megfelelnek az igényeiknek.Az IRA 60 napon belül, vagy arra utasítja a számlát, hogy a pénzt közvetlenül egy új letétkezelő banknak vagy befektetési vállalkozásnak adja át.A legegyszerűbb átfutások magukban foglalják a pénzeszközök közvetlen cseréjét, mivel az adókat nem tartják vissza.Amikor egy befektető birtokolja a pénzeszközöket, az IRS előírja, hogy a letétkezelő a kifizetési összeg 20 % -át visszatartsa a visszatartási adó fedezésére.A befektetőnek külön pénzeszközökkel kell feltöltenie a pénzt a Roth IRA átváltásának befejezéséhez, majd az adókat a pénzügyi év végén vissza kell követelnie.

Az IRS szabályai csak az adófizetők számára lehetővé teszik, hogy évente egyszer kitöltsék a Roth IRA átadását.A befektetőknek nem szabad a Roth IRA átutalását használniuk a pénzeszközök átutalására egy rövid távú CD-t kínálnak banknak, ha egy éven belül másutt másutt akarják átutalni a pénzeszközöket.Azoknak az embereknek, akik ugyanazokat az IRA pénzeszközöket egy éven belül kétszer kell fizetniük, adókedvezményt kell fizetniük.