Những lời khuyên tốt nhất cho Roth IRA Rollover là gì?

Tài khoản hưu trí cá nhân Roth (IRA) là một loại tài khoản hưu trí có sẵn cho người nộp thuế ở Hoa Kỳ.Roth IRA Rollovers liên quan đến một nhà đầu tư di chuyển quỹ hưu trí giữa các tổ chức tài chính đóng vai trò là người giám sát của Roth IRA.Các nhà đầu tư lên kế hoạch cẩn thận có thể tránh trả phí và bị khấu trừ thuế khi họ tham gia vào các quỹ của Roth IRA.Hầu hết các nhà đầu tư gần với tuổi nghỉ hưu chủ yếu quan tâm đến việc bảo quản tiền.Đầu tư bảo thủ, chẳng hạn như Giấy chứng nhận tiền gửi ngân hàng (CD), cung cấp bảo vệ chính và lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm.Các niên kim cố định được cấp bởi các công ty bảo hiểm không được bảo hiểm liên bang, nhưng không cung cấp bảo lãnh chính và lãi suất cố định.Các nhà đầu tư nên mua sắm cho tỷ lệ CD và niên kim tốt nhất tại các ngân hàng địa phương. Các nhà đầu tư trẻ hơn và những người có triển vọng đầu tư tích cực hơn nên xem xét đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ.Các sản phẩm này đã cho phép các nhà đầu tư được hưởng lợi nhuận cao hơn so với các sản phẩm bảo thủ, chẳng hạn như CD, nhưng không có bảo đảm chính vì các khoản đầu tư có thể mất giá trị.Các công ty quỹ tương hỗ thường tính phí hoa hồng được gọi là phí tải khi mọi người mua cổ phiếu, nhưng các khoản phí này có thể tránh được nếu bạn đầu tư vào các quỹ không tải.Các đại diện được cấp phép tại các ngân hàng có thể cung cấp cho các nhà đầu tư bản cáo bạch của các quỹ tương hỗ khác nhau để các nhà đầu tư có thể chọn các quỹ phù hợp nhất với nhu cầu của họ.IRA trong vòng 60 ngày, hoặc bằng cách hướng dẫn người giám sát tài khoản chuyển tiền trực tiếp cho một ngân hàng giám sát mới hoặc công ty đầu tư.Những người tham gia đơn giản nhất liên quan đến người giám sát trao đổi quỹ trực tiếp, bởi vì không có thuế nào bị giữ lại.Khi một nhà đầu tư chiếm hữu các khoản tiền, IRS yêu cầu người giám sát phải giữ lại 20 phần trăm số tiền giải ngân để chi trả thuế khấu trừ.Nhà đầu tư phải bổ sung tiền bằng tiền riêng để hoàn thành Roth IRA Rollover, và sau đó yêu cầu trả lại thuế vào cuối năm tài chính.Các nhà đầu tư không nên sử dụng Roth IRA Rollover để chuyển tiền cho ngân hàng cung cấp CD ngắn hạn nếu họ có ý định chuyển tiền ở nơi khác trong vòng một năm.Những người tham gia cùng một quỹ IRA hai lần trong vòng một năm phải trả tiền phạt thuế.