Ano ang pinakamahusay na mga tip para sa isang Roth Ira rollover?

Ang isang Roth Individual Retirement Account (IRA) ay isang uri ng account sa pagretiro na magagamit sa mga nagbabayad ng buwis sa Estados Unidos.Ang mga rollover ng Roth IRA ay nagsasangkot ng isang pondo ng paglipat ng mamumuhunan sa pagitan ng mga institusyong pampinansyal na nagsisilbing mga tagapag -alaga ng Roth IRA.Ang mga namumuhunan na nagplano nang maingat ay maiwasan ang pagbabayad ng mga bayarin at pagkakaroon ng mga buwis na pinigil kapag nag -rollover sila ng mga pondo ng Roth IRA.Karamihan sa mga namumuhunan na malapit sa edad ng pagretiro ay pangunahing nababahala sa pagpapanatili ng mga pondo.Ang mga konserbatibong pamumuhunan, tulad ng mga sertipiko ng bangko ng mga deposito (CD), ay nag -aalok ng pangunahing proteksyon at mas mataas na rate ng interes kaysa sa mga account sa pag -save.Ang mga nakapirming annuities na inisyu ng mga kompanya ng seguro ay hindi nakaseguro sa pederal, ngunit nag -aalok ng mga pangunahing garantiya at isang nakapirming rate ng interes.Ang mga namumuhunan ay dapat mamili sa paligid para sa pinakamahusay na mga rate ng CD at annuity sa mga lokal na bangko.Ang mga produktong ito ay may kasaysayan na nagpapagana sa mga namumuhunan upang tamasahin ang mas mataas na pagbabalik kaysa sa mga konserbatibong produkto, tulad ng mga CD, ngunit walang mga pangunahing garantiya dahil ang mga pamumuhunan ay maaaring mawalan ng halaga.Ang mga kumpanya ng mutual fund ay madalas na singilin ang mga komisyon na kilala bilang mga bayad sa pag-load kapag ang mga tao ay bumili ng pagbabahagi, ngunit ang mga bayarin na ito ay maiiwasan kung mamuhunan ka sa mga pondo na walang pag-load.Ang mga lisensyadong kinatawan sa mga bangko ay maaaring magbigay ng mga namumuhunan ng mga prospectus ng iba't ibang mga pondo ng isa't isa upang ang mga namumuhunan ay maaaring pumili ng mga pondo na pinakamahusay na angkop sa kanilang mga pangangailangan.IRA sa loob ng 60 araw, o sa pamamagitan ng pagtuturo sa Custodian ng account na ilipat ang pera nang direkta sa isang bagong custodian bank o firm ng pamumuhunan.Ang pinakasimpleng mga rollover ay nagsasangkot ng mga custodians na nagpapalitan ng mga pondo nang direkta, dahil walang mga buwis na pinigil.Kapag ang isang mamumuhunan ay nagtataglay ng mga pondo, hinihiling ng IRS ang tagapag -alaga na pigilan ang 20 porsiyento ng halaga ng disbursement upang masakop ang pagpigil sa buwis.Ang mamumuhunan ay kailangang magbago muli ng pera na may magkahiwalay na pondo upang makumpleto ang Roth IRA rollover, at pagkatapos ay i -claim muli ang mga buwis sa pagtatapos ng taon ng piskal.Ang mga namumuhunan ay hindi dapat gumamit ng isang Roth IRA rollover upang maglipat ng mga pondo sa isang bangko na nag-aalok ng isang panandaliang CD kung balak nilang ilipat ang mga pondo sa ibang lugar sa loob ng isang taon.Ang mga taong nag -rollover ng parehong pondo ng IRA nang dalawang beses sa loob ng isang taon ay dapat magbayad ng parusa sa buwis.