Τι είναι ο οικονομικός σύμβουλος;

Ένας οικονομικός σύμβουλος (ή σύμβουλος) είναι εκπαιδευμένος ειδικός που βοηθά τους ανθρώπους με τις επενδύσεις τους και τον οικονομικό σχεδιασμό τους.Αυτό μπορεί να σημαίνει οτιδήποτε από τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης έως τις συμβουλές μεσιτείας σε φορολογική ρύθμιση.Αυτός ή αυτή μπορεί είτε να εργαστεί σε προμήθεια είτε να χρεώσει ένα τέλος ανά συναλλαγής κάθε φορά που εργάζεται με έναν πελάτη.Το όνομα αυτής της θέσης χρησιμοποιείται μερικές φορές εναλλακτικά με τη λέξη μεσίτη, αλλά ενώ και οι δύο επαγγελματίες προσφέρουν οικονομικές συμβουλές, ένας μεσίτης συχνά ασχολείται μόνο με επενδύσεις, ενώ ένας σύμβουλος μπορεί επίσης να προσφέρει καθοδήγηση για την εξοικονόμηση, δημιουργώντας έναν προϋπολογισμό και αντιμετώπιση του χρέους.

Ο κύριος λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι προσλαμβάνουν έναν οικονομικό σύμβουλο είναι να βοηθήσουν στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης.Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να βοηθήσει με την πρόβλεψη μελλοντικών οικονομικών τάσεων, αποφασίζοντας πώς και πού να επενδύσει, να υπολογίσει τις φορολογικές υποχρεώσεις και τον προϋπολογισμό.Αυτός ο επαγγελματίας μπορεί επίσης να προτείνει τον καλύτερο τρόπο χρήσης ενός λογαριασμού Roth 401 (k)/401 (k) και πώς τα αποθέματα και τα αμοιβαία κεφάλαια κατανέμονται καλύτερα.

Στις Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής, ένας οικονομικός σύμβουλος πρέπει να έχει άδεια να παρέχει συμβουλές για επενδύσεις σε τίτλους, αλλά δεν χρειάζεται συγκεκριμένη εκπαίδευση για τίποτα άλλο.Ένας πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής (CFP ), από την άλλη πλευρά, πρέπει να πληροί ορισμένες εκπαιδευτικές απαιτήσεις, καθώς και να πληρώσει ετήσιο τέλος επαναπιστοποίησης.Η πιστοποίηση επιτρέπει στους επαγγελματίες να ασχολούνται με την οικονομική κατάσταση των πελατών και τον προγραμματισμό περιουσίας και ασφάλισης.

Η επιλογή ενός οικονομικού συμβούλου μπορεί να είναι δύσκολη και είναι σημαντικό οι επενδυτές να πάρουν το χρόνο τους όταν το κάνουν.Οι δυνητικοί πελάτες πρέπει να επιλέξουν κάποιον που μπορούν να εμπιστευτούν και να διαμορφώσουν μια διαρκή σχέση.Κατά την πρώτη συνάντηση, θα πρέπει να κάνουν ερωτήσεις σχετικά με τα τέλη και τις υπηρεσίες και να βεβαιωθούν ότι γνωρίζουν τι θα πάρουν για τα χρήματά τους.Οι πελάτες θα πρέπει να ρωτήσουν πόσο καιρό ο σύμβουλος βρίσκεται στην επιχείρηση και με ποιους ανθρώπους που συνήθως συνεργάζεται.Κάποιος που εργάζεται κυρίως με μικρές επιχειρήσεις μπορεί να μην έχει αρκετή πρακτική εμπειρία για να δώσει συμβουλές για προσωπικές επενδύσεις.

Ένας καλός επαγγελματίας οικονομικός σύμβουλος θα λειτουργήσει με βάση τους οικονομικούς στόχους των πελατών και θα λάβει υπόψη το επίπεδο άνεσής σας όταν πρόκειται για επενδυτικούς κινδύνους.Αυτός ή αυτή θα προτείνει επίσης τα κατάλληλα βήματα για να πάρει τον πελάτη του να εργάζεται στη σωστή κατεύθυνση.