Cố vấn tài chính là gì?

Một cố vấn tài chính (hoặc cố vấn) là một chuyên gia được đào tạo, người giúp những người đầu tư và lập kế hoạch tài chính của họ.Điều này có thể có nghĩa là bất cứ điều gì từ kế hoạch nghỉ hưu đến tư vấn môi giới đến sắp xếp thuế.Anh ấy hoặc cô ấy có thể làm việc với hoa hồng hoặc tính phí mỗi lần giao dịch mỗi khi họ làm việc với khách hàng.Tên của vị trí này đôi khi được sử dụng thay thế cho người môi giới từ, nhưng trong khi cả hai chuyên gia đều đưa ra lời khuyên tài chính, một nhà môi giới thường chỉ giao dịch với các khoản đầu tư, trong khi một cố vấn cũng có thể cung cấp hướng dẫn về tiết kiệm, tạo ngân sách và xử lý nợ.Lý do chính khiến mọi người thuê một cố vấn tài chính là để giúp lập kế hoạch nghỉ hưu.Trong trường hợp này, anh ta hoặc cô ta có thể giúp dự báo xu hướng kinh tế trong tương lai, quyết định làm thế nào và nơi đầu tư, tính toán các khoản nợ thuế và ngân sách.Chuyên gia này cũng có thể đề xuất cách tốt nhất để sử dụng tài khoản Roth 401 (k)/401 (k) và cách thức cổ phiếu và quỹ tương hỗ được phân phối tốt nhất.Ở Hoa Kỳ, một cố vấn tài chính cần được cấp phép để cung cấp lời khuyên về đầu tư chứng khoán, nhưng không cần giáo dục cụ thể cho bất cứ điều gì khác.Một người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP ), mặt khác, phải đáp ứng các yêu cầu giáo dục nhất định, cộng với việc trả một khoản phí chứng nhận lại hàng năm.Chứng nhận cho phép các chuyên gia đối phó với tình trạng tài chính của khách hàng, và kế hoạch bảo hiểm và bất động sản.Việc chọn một cố vấn tài chính có thể khó khăn, và điều quan trọng là các nhà đầu tư phải dành thời gian khi làm như vậy.Khách hàng tiềm năng nên chọn ai đó mà họ có thể tin tưởng và hình thành mối quan hệ lâu dài.Trong cuộc họp đầu tiên, họ nên đặt câu hỏi về phí và dịch vụ, và đảm bảo họ biết những gì họ sẽ nhận được tiền của họ.Khách hàng nên hỏi cố vấn trong kinh doanh bao lâu và loại người mà họ thường làm việc cùng.Một người làm việc chủ yếu với doanh nghiệp nhỏ có thể không có đủ kinh nghiệm thực tế để đưa ra lời khuyên về đầu tư cá nhân.Một cố vấn tài chính chuyên nghiệp tốt sẽ làm việc dựa trên các mục tiêu tài chính của khách hàng và sẽ xem xét mức độ thoải mái của bạn khi nói đến rủi ro đầu tư.Anh ấy hoặc cô ấy cũng sẽ đề xuất các bước thích hợp để có được khách hàng của mình làm việc đúng hướng.