Apa itu penasihat keuangan?

Penasihat keuangan (atau penasihat) adalah spesialis terlatih yang membantu orang dengan investasi dan perencanaan keuangan mereka.Ini bisa berarti apa saja mulai dari perencanaan pensiun hingga saran pialang hingga pengaturan pajak.Ia dapat mengerjakan komisi atau membebankan biaya per transaksi setiap kali dia bekerja dengan klien.Nama posisi ini kadang -kadang digunakan secara bergantian dengan kata broker, tetapi sementara kedua profesional menawarkan nasihat keuangan, seorang broker sering berurusan hanya dengan investasi, sementara penasihat juga dapat menawarkan panduan tentang tabungan, menciptakan anggaran, dan berurusan dengan hutang.

Alasan utama orang mempekerjakan penasihat keuangan adalah untuk membantu perencanaan pensiun.Dalam hal ini, ia dapat membantu meramalkan tren ekonomi di masa depan, memutuskan bagaimana dan di mana harus berinvestasi, menghitung kewajiban pajak, dan penganggaran.Profesional ini juga dapat menyarankan cara terbaik untuk menggunakan akun Roth 401 (k)/401 (k) dan bagaimana saham dan reksadana didistribusikan terbaik.

Di Amerika Serikat, penasihat keuangan perlu dilisensikan untuk memberikan saran tentang investasi sekuritas, tetapi tidak memerlukan pendidikan khusus untuk hal lain.Perencana keuangan bersertifikat (CFP ), di sisi lain, harus memenuhi persyaratan pendidikan tertentu, ditambah membayar biaya sertifikasi ulang tahunan.Sertifikasi memungkinkan para profesional untuk menangani status keuangan klien, dan perencanaan perkebunan dan asuransi.

Memilih penasihat keuangan bisa sulit, dan penting bagi investor yang meluangkan waktu ketika melakukannya.Klien potensial harus memilih seseorang yang dapat mereka percayai dan membentuk hubungan yang langgeng.Pada pertemuan pertama, mereka harus mengajukan pertanyaan tentang biaya dan layanan, dan pastikan mereka tahu apa yang akan mereka dapatkan untuk uang mereka.Klien harus bertanya berapa lama penasihatnya dalam bisnis dan orang macam apa yang biasanya bekerja dengannya.Seseorang yang bekerja sebagian besar dengan bisnis kecil mungkin tidak memiliki pengalaman praktis yang cukup untuk memberikan nasihat tentang investasi pribadi.

Penasihat keuangan profesional yang baik akan bekerja berdasarkan tujuan keuangan klien dan akan mempertimbangkan tingkat kenyamanan Anda ketika datang ke risiko investasi.Ia juga akan menyarankan langkah -langkah yang tepat untuk membuat kliennya bekerja pada arah yang benar.