Mi az a pénzügyi tanácsadó?

A pénzügyi tanácsadó (vagy tanácsadó) képzett szakember, aki segít az embereknek befektetéseikben és pénzügyi tervezésében.Ez bármit jelenthet, a nyugdíjazás tervezésétől a bróker tanácsadásig az adómegállapodásig.Bizottsággal dolgozik, vagy átadási díjat számíthat fel minden alkalommal, amikor egy ügyféllel dolgozik.Ennek a pozíciónak a nevét néha felcserélhetően használják a bróker szóval, de bár mindkét szakember pénzügyi tanácsadást kínál, a bróker gyakran csak a befektetésekkel foglalkozik, míg a tanácsadó útmutatást kínálhat a megtakarításokról, a költségvetés létrehozásáról és az adósság kezeléséről.

Az emberek pénzügyi tanácsadójának fő oka a nyugdíjazás tervezésében.Ebben az esetben segíthet a jövőbeli gazdasági trendek előrejelzésében, annak eldöntésében, hogy hogyan és hol kell befektetni, kiszámítani az adókötelezettséget és a költségvetést.Ez a szakember azt is sugallhatja, hogy a 401 (k)/401 (k) Roth számla felhasználásának legjobb módját, valamint a részvények és a befektetési alapok elosztása módját is elosztják.

Az Amerikai Egyesült Államokban pénzügyi tanácsadót kell engedélyezni az értékpapír -beruházásokkal kapcsolatos tanácsadáshoz, de semmi másra nincs szükség speciális oktatásra.A hitelesített pénzügyi tervezőnek (CFP ) viszont meg kell felelnie bizonyos oktatási követelményeknek, plusz az éves újrahitelezési díjat fizetnie kell.A tanúsítás lehetővé teszi a szakemberek számára, hogy foglalkozzanak az ügyfelek pénzügyi helyzetével, valamint az ingatlan- és biztosítási tervezéssel.

A pénzügyi tanácsadó kiválasztása nehéz lehet, és fontos, hogy a befektetők időt fordítsanak erre.A potenciális ügyfeleknek választaniuk kell valakit, akiben megbízhatnak, és tartós kapcsolatot alakíthatnak ki.Az első ülésen kérdéseket kell feltenniük a díjakról és a szolgáltatásokról, és győződjön meg arról, hogy tudják, mit fognak kapni a pénzükért.Az ügyfeleknek meg kell kérdezniük, hogy a tanácsadó mennyi ideig dolgozott az üzleti életben, és milyen emberekkel dolgozik általában.Előfordulhat, hogy valaki, aki főként kisvállalkozással dolgozik, nem rendelkezik elegendő gyakorlati tapasztalattal ahhoz, hogy tanácsot adjon a személyes befektetésekről.

Egy jó professzionális pénzügyi tanácsadó az ügyfelek pénzügyi céljainak alapján fog működni, és figyelembe veszi a kényelmi szintet, amikor a befektetési kockázatokról van szó.Azt is javasolja, hogy megfelelő lépéseket tegyenek annak érdekében, hogy ügyfele a helyes irányba dolgozzon.