Τι είναι ο δείκτης χρέους ενυπόθηκων δανείων;

Ο δείκτης χρέους ενυπόθηκων δανείων χρησιμοποιείται από τους δανειστές υποθηκών για να διαπιστώσει εάν οι δυνητικοί αγοραστές κατοικιών έχουν τη δυνατότητα να κάνουν μηνιαίες πληρωμές υποθηκών.Αυτή η αναλογία υπολογίζεται λαμβάνοντας το μηνιαίο εισόδημα που κερδίζεται από έναν οφειλέτη και διαιρώντας το στην προβλεπόμενη μηνιαία πληρωμή υποθηκών.Μια αυστηρότερη μορφή του δείκτη χρέους ενυπόθηκων δανείων λαμβάνει επίσης υπόψη το χρέος που έχει ήδη οφείλεται από έναν οφειλέτη κάθε μήνα και προσθέτει αυτό στην πληρωμή υποθηκών.Οι δανειστές υποθηκών απαιτούν γενικά μια συγκεκριμένη αναλογία να διατηρηθούν από τους δανειολήπτες πριν εξετάσουν το ενδεχόμενο να χορηγήσουν υποθήκη.

Οι περισσότεροι δυνητικοί αγοραστές κατοικιών δεν έχουν τα μετρητά για να αγοράσουν σπίτια χωρίς κάποια οικονομική βοήθεια.Αυτή η βοήθεια έρχεται γενικά με τη μορφή υποθήκης, στην οποία μια τράπεζα ή άλλος πιστοποιημένος δανειστής υποθηκών παρέχει δάνειο για να επιτρέψει στον οφειλέτη να αγοράσει ένα σπίτι.Ο οφειλέτης πρέπει να παρέχει μια μικρή προκαταβολή και στη συνέχεια να επιστρέψει το δάνειο, μαζί με τόκους με προκαθορισμένο επιτόκιο, σε μηνιαίες δόσεις.Δεδομένου ότι ένας δανειστής υποθηκών κινδυνεύει να χάσει την επένδυσή του σε περίπτωση αθέτησης του δανειολήπτη στην υποθήκη του, μπορεί να χρησιμοποιηθεί ένας δείκτης ενυπόθηκων δανείων για τον προσδιορισμό της οικονομικής θέσης του δανειολήπτη.έχει προγραμματιστεί να παρέχει υποθήκη που θα κοστίσει τον οφειλέτη $ 1.000 δολάρια ΗΠΑ (USD) σε μηνιαίες πληρωμές υποθηκών.Ο δανειολήπτης έχει μηνιαίο εισόδημα $ 4.000 USD.Αυτό σημαίνει ότι η αναλογία των πληρωμών υποθηκών προς τα κέρδη, επίσης γνωστή ως μπροστινή αναλογία, είναι 1.000 δολάρια ΗΠΑ διαιρούμενο με $ 4.000 USD, το οποίο έρχεται σε .25 ή 25 %.Ο δανειολήπτης, δεδομένου ότι αυτό θα επηρεάσει επίσης την ικανότητά του να επιστρέψει το δάνειο.Ως αποτέλεσμα, ο λόγος πίσω υπολογίζεται με την προσθήκη αυτού του εξωτερικού χρέους στο οφειλόμενο ποσό στην υποθήκη.Χρησιμοποιώντας το παραπάνω παράδειγμα, φανταστείτε ότι ο οφειλέτης είχε επίσης $ 500 USD σε μηνιαίο χρέος από πληρωμές με πιστωτικές κάρτες.Αυτό θα προστεθεί στην πληρωμή υποθηκών ύψους 1.000 δολαρίων για ένα συνολικό προβάλλεται μηνιαίο χρέος ύψους $ 1.500 USD.Τα 1.500 δολάρια ΗΠΑ θα διαιρεθούν στη συνέχεια με το μηνιαίο εισόδημα των 4.000 δολαρίων για να δώσουν αναλογία πίσω .375 ή 37,5 %.αναλογία πριν προχωρήσετε.Για μια μπροστινή αναλογία, το ποσοστό δεν πρέπει να αυξάνεται από 30 %.Οτιδήποτε υψηλότερο από ένα λόγο πίσω 40 τοις εκατό θα έκανε πιθανώς τους δανειστές να μειώσουν ένα ενυπόθηκο δάνειο.