Tỷ lệ nợ thế chấp là gì?

Tỷ lệ nợ thế chấp được sử dụng bởi những người cho vay thế chấp để xem liệu người mua nhà tiềm năng có khả năng thanh toán thế chấp hàng tháng hay không.Tỷ lệ này được tính bằng cách lấy thu nhập hàng tháng kiếm được bởi người vay và chia nó vào khoản thanh toán thế chấp hàng tháng dự kiến.Một hình thức nghiêm ngặt hơn của tỷ lệ nợ thế chấp cũng có tính đến khoản nợ đã được người vay nợ mỗi tháng và thêm điều đó vào khoản thanh toán thế chấp.Người cho vay thế chấp thường yêu cầu một tỷ lệ cụ thể được duy trì bởi người vay trước khi họ xem xét việc cấp thế chấp. Hầu hết những người mua nhà tiềm năng thiếu tiền mặt để mua nhà mà không cần trợ giúp tài chính.Sự giúp đỡ này thường xuất hiện dưới dạng thế chấp, trong đó ngân hàng hoặc người cho vay thế chấp được chứng nhận khác cung cấp một khoản vay để cho phép người vay mua nhà.Người vay phải cung cấp một khoản thanh toán nhỏ, và sau đó thanh toán lại khoản vay, cùng với lãi suất theo tỷ lệ được xác định trước, theo từng đợt hàng tháng.Vì người cho vay thế chấp có nguy cơ mất khoản đầu tư nếu người vay mặc định vào thế chấp, tỷ lệ nợ thế chấp có thể được sử dụng để xác định vị trí tài chính của người vay.dự kiến sẽ cung cấp một khoản thế chấp sẽ tiêu tốn của người vay 1.000 đô la Mỹ (USD) trong các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.Người vay có thu nhập hàng tháng là 4.000 USD.Điều này có nghĩa là tỷ lệ thanh toán thế chấp so với thu nhập, còn được gọi là tỷ lệ trước, là 1.000 USD chia cho 4.000 USD, đạt 0,25 hoặc 25 %.Người vay, vì điều đó cũng sẽ ảnh hưởng đến khả năng trả lại khoản vay của anh ta.Do đó, tỷ lệ trở lại được tính bằng cách thêm khoản nợ ngoại lai này vào số tiền nợ thế chấp.Sử dụng ví dụ trên, hãy tưởng tượng rằng người vay cũng có khoản nợ hàng tháng $ 500 USD từ các khoản thanh toán thẻ tín dụng.Điều này sẽ được thêm vào khoản thanh toán thế chấp 1.000 USD cho tổng số nợ hàng tháng dự kiến là 1.500 USD.1.500 USD sau đó sẽ được chia cho thu nhập hàng tháng 4.000 USD để mang lại tỷ lệ trở lại là 0,375, tương đương 37,5 %. Mặc dù những người cho vay thế chấp khác nhau có các tiêu chuẩn khác nhau và có thể tính đến các yếu tố khác, họ thường yêu cầu một khoản nợ thế chấp nhất địnhtỷ lệ trước khi tiến hành.Đối với tỷ lệ trước, tỷ lệ phần trăm không nên cao hơn 30 phần trăm.Bất cứ điều gì cao hơn tỷ lệ trở lại 40 phần trăm có thể sẽ khiến người cho vay từ chối khoản vay thế chấp.