Τι είναι η πιστοληπτική ικανότητα;

Η πιστοληπτική ικανότητα έχει να κάνει με την ικανότητα ενός δανειολήπτη να πληρώνει το τρέχον χρέος εγκαίρως.Στο πλαίσιο της ικανότητας, έρχονται σε λειτουργία αρκετοί βασικοί παράγοντες.Η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας ενός δανειολήπτη συνεπάγεται τον εντοπισμό της παρουσίας πόρων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση των χρεών, την προθυμία του οφειλέτη να χρησιμοποιήσει αυτούς τους πόρους για την αποπληρωμή του χρέους και το ιστορικό επιλογής για την εξόφληση των υποχρεώσεων του χρέους εγκαίρως.

Όταν οι πιστωτές επιλέγουν να επεκτείνουν την πίστωση σε ένα άτομο ή μια επιχείρηση, αυτή η επέκταση της πίστωσης βασίζεται στην κατανόηση ότι ο δανειολήπτης θα έχει πόρους που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση του χρέους.Οι πόροι συνήθως θεωρούνται από την άποψη κάποιου είδους ταμειακής ροής.Η ταμειακή ροή ενδέχεται να προέρχεται από εισόδημα που κερδίζεται από μια εργασία ή εισόδημα που λαμβάνεται με αντάλλαγμα αγαθών και υπηρεσιών που παρέχονται στους πελάτες.Ακόμη και μια ταμειακή ροή που προκύπτει από τακτικά προγραμματισμένες εκταμιεύσεις από πληρωμές εισοδήματος εμπιστοσύνης ή τόκων μπορεί να θεωρηθεί ως επαληθεύσιμος τύπος ταμειακής ροής.

Μόλις διαπιστωθεί ότι ο οφειλέτης έχει ροή ή πόρους που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να τιμήσουν το χρέος, είναι απαραίτητο να διαπιστωθεί εάν υπάρχει προθυμία να ακολουθήσει και να κάνει τις πληρωμές.Αυτό είναι όπου το προηγούμενο πιστωτικό ιστορικό του ατόμου ή της επιχείρησης γίνεται σημαντικό.Όταν ο δανειολήπτης έχει ιστορικό πληρωμής εξαιρέσεων χρέους με όρους, αυτό είναι ένα ισχυρό σημάδι της προηγούμενης πιστοληπτικής ικανότητας.Χρησιμοποιώντας το ιστορικό του παρελθόντος ως δείκτη, ένας πιστωτής μπορεί εύλογα να υποθέσει ότι ο οφειλέτης θα επιδείξει παρόμοιο μοτίβο στο μέλλον.

Οι πιστωτές θα εξετάσουν επίσης το τρέχον ποσό του χρέους που μεταφέρει το άτομο.Συγκρίνοντας την αναλογία μεταξύ του τρέχοντος χρέους και του εισοδήματος, είναι δυνατόν να διαπιστωθεί εάν ο οφειλέτης μπορεί εύλογα να χειριστεί μια άλλη υποχρέωση χωρίς να αυξάνει σημαντικά τον κίνδυνο αθέτησης.Αυτό το στοιχείο της διαδικασίας αξιολόγησης είναι προς το συμφέρον του δανειολήπτη, καθώς βοηθά στην πρόληψη της καθιέρωσης υποχρέωσης που θα μπορούσε να έχει αρνητικό αντίκτυπο στη συνολική πιστοληπτική ικανότητα.

Η σωστή διαχείριση των διαθέσιμων πόρων προχωράει πολύ προς την κατεύθυνση της καθιέρωσης και της διατήρησης της πιστοληπτικής ικανότητας.Διατηρώντας τα χρέη σύμφωνα με το διαθέσιμο εισόδημα και την εξόφληση των χρεών εγκαίρως, η πιστοληπτική ικανότητα του ατόμου θα είναι υγιής και ελκυστική για τους υποψήφιους πιστωτές.