Apa itu kelayakan kredit?

Kelayakan kredit berkaitan dengan kemampuan peminjam untuk membayar hutang saat ini tepat waktu.Dalam konteks kemampuan, beberapa faktor dasar ikut berperan.Evaluasi kelayakan kredit dari peminjam melibatkan mengidentifikasi keberadaan sumber daya yang dapat digunakan untuk membayar hutang, kemauan debitur untuk menggunakan sumber daya tersebut untuk membayar hutang, dan sejarah memilih untuk membayar kembali kewajiban utang secara tepat waktu.

Ketika kreditor memilih untuk memberikan kredit kepada individu atau bisnis, perpanjangan kredit didasarkan pada pemahaman bahwa peminjam akan memiliki sumber daya yang dapat digunakan untuk membayar hutang.Sumber daya biasanya dipikirkan dalam hal beberapa jenis arus kas.Arus kas mungkin dari pendapatan yang diperoleh dari suatu pekerjaan, atau pendapatan yang diterima sebagai imbalan barang dan jasa yang diberikan kepada klien.Bahkan arus kas yang dihasilkan dari pencairan yang dijadwalkan secara teratur dari pembayaran pendapatan atau pendapatan bunga dapat dianggap sebagai jenis arus kas yang dapat diverifikasi.

Setelah ditetapkan bahwa peminjam memiliki aliran atau sumber daya yang dapat digunakan untuk menghormati hutang, perlu untuk menentukan apakah ada kemauan untuk menindaklanjuti dan benar -benar melakukan pembayaran.Di sinilah sejarah kredit masa lalu individu atau bisnis menjadi penting.Ketika peminjam memiliki sejarah membayar utang yang luar biasa dalam istilah, ini adalah tanda yang kuat dari kelayakan kredit masa lalu.Menggunakan sejarah masa lalu sebagai indikator, kreditor dapat dengan wajar mengasumsikan peminjam akan menunjukkan pola yang sama di masa depan.

Kreditor juga akan melihat jumlah hutang saat ini yang dibawa oleh individu tersebut.Dengan membandingkan rasio antara utang saat ini dan pendapatan, dimungkinkan untuk menentukan apakah peminjam dapat menangani kewajiban lain tanpa meningkatkan risiko default secara signifikan.Elemen dari proses evaluasi ini adalah demi kepentingan terbaik peminjam, karena membantu mencegah menetapkan kewajiban yang dapat berdampak negatif pada kelayakan kredit secara keseluruhan.

Manajemen sumber daya yang tersedia yang tepat sangat membantu membangun dan mempertahankan kelayakan kredit.Dengan menjaga hutang sejalan dengan pendapatan yang tersedia dan melunasi hutang tepat waktu, peringkat kredit individu akan sehat dan menarik bagi calon kreditor.