Tín dụng là gì?

Tín dụng phải làm với khả năng của người vay để trả nợ hiện tại một cách kịp thời.Trong bối cảnh của khả năng, một số yếu tố cơ bản xuất hiện.Một đánh giá về tính tín dụng của người vay liên quan đến việc xác định sự hiện diện của các tài nguyên có thể được sử dụng để trả nợ, sự sẵn sàng của con nợ sử dụng các tài nguyên đó để trả nợ và lịch sử chọn nghĩa vụ trả nợ một cách kịp thời.Khi các chủ nợ chọn gia hạn tín dụng cho một cá nhân hoặc doanh nghiệp, việc gia hạn tín dụng đó dựa trên sự hiểu biết rằng người vay sẽ có tài nguyên có thể được sử dụng để trả nợ.Các tài nguyên thường được nghĩ đến theo một số loại dòng tiền.Dòng tiền có thể là từ thu nhập kiếm được từ một công việc hoặc thu nhập nhận được để đổi lấy hàng hóa và dịch vụ được cung cấp cho khách hàng.Ngay cả một dòng tiền xuất phát từ việc giải ngân theo lịch trình thường xuyên từ các khoản thanh toán thu nhập ủy thác hoặc lãi có thể được coi là một loại dòng tiền có thể kiểm chứng.

Một khi người vay có dòng chảy hoặc tài nguyên có thể được sử dụng để tôn vinh khoản nợ, cần phải xác định xem có sẵn sàng thực hiện và thực sự thực hiện các khoản thanh toán.Đây là nơi mà lịch sử tín dụng trong quá khứ của cá nhân hoặc doanh nghiệp trở nên quan trọng.Khi người vay có lịch sử trả nợ chưa thanh toán theo các điều khoản, đây là một dấu hiệu mạnh mẽ của sự tín nhiệm trong quá khứ.Sử dụng lịch sử trong quá khứ làm chỉ số, một chủ nợ có thể giả định hợp lý người vay sẽ chứng minh một mô hình tương tự trong tương lai.Các chủ nợ cũng sẽ xem xét số lượng nợ hiện tại mà cá nhân đang mang.Bằng cách so sánh tỷ lệ giữa nợ và thu nhập hiện tại, có thể xác định xem người vay có thể xử lý hợp lý một nghĩa vụ khác mà không làm tăng đáng kể rủi ro mặc định hay không.Yếu tố này của quá trình đánh giá là vì lợi ích tốt nhất của người vay, vì nó giúp ngăn chặn việc thiết lập một nghĩa vụ có thể có tác động tiêu cực đến tính tín dụng tổng thể.Quản lý thích hợp các tài nguyên có sẵn đi một chặng đường dài để thiết lập và duy trì mức độ tín dụng.Bằng cách giữ các khoản nợ phù hợp với thu nhập có sẵn và trả hết các khoản nợ kịp thời, xếp hạng tín dụng của cá nhân sẽ lành mạnh và hấp dẫn đối với các chủ nợ tương lai.