Τι είναι η αυτο-κατευθυνόμενη ανατροπή IRA;

Μια αυτο-κατευθυνόμενη ανατροπή IRA είναι ένας τρόπος για να χρηματοδοτήσετε και να διαχειριστείτε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA).Συνήθως ελέγχεται από τον πελάτη με τη βοήθεια ενός οικονομικού συμβούλου, συχνά ενός χρηματιστηρίου.Η πράξη του "κυλίνδρου" κεφαλαίων παίρνει χρήματα από έναν λογαριασμό και το μεταφέρει σε άλλο.Υπάρχουν δύο τρόποι για να επιτευχθεί αυτή η ανταλλαγή, μια παραδοσιακή ανατροπή και μια άμεση μεταφορά.

Η αυτο-κατευθυνόμενη ανατροπή IRA είναι πρώτα και κύρια μια κίνηση κεφαλαίων.Είναι ένα γεγονός όπου τα χρήματα "κυλούν" από έναν λογαριασμό σε διαφορετικό.Υπήρξε κάποια σύγχυση σχετικά με τον όρο ανατροπή έναντι του όρου μεταφορά .Σε μια κλασική ανατροπή, τα χρήματα περνούν μέσω του επενδυτή, ενώ σε άμεση μεταφορά, η οποία συχνά ονομάζεται άμεση ανατροπή, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανταλλάσσουν τα κεφάλαια απευθείας.Ορίζεται από τους ομοσπονδιακούς κανόνες υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων, τα χρήματα πρέπει να αποσυρθούν από το λογαριασμό στο σύνολό του.Στη συνέχεια αποστέλλεται στον επενδυτή, συνήθως με τη μορφή ελέγχου.Αυτός ή αυτή πρέπει στη συνέχεια να το επενδύσει σε έναν αυτο-κατευθυνόμενο λογαριασμό συνταξιοδότησης εντός 60 ημερών από την παραλαβή των χρημάτων.Οι φόροι και οι κυρώσεις μπορεί να ισχύουν για αυτό το κλασικό σενάριο ανατροπής, συμπεριλαμβανομένου ενός κανόνα παρακράτησης 20%.Οι ανατροπές αναφέρονται συνήθως στο IRS. Από την άλλη πλευρά, σε άμεση μεταφορά του IRA, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανταλλάσσουν τα κεφάλαια απευθείας, χωρίς να στέλνουν έλεγχο στον επενδυτή.Αυτή η διαδικασία είναι συνήθως απλούστερη για τα άτομα να διαχειρίζονται από την πραγματική ανατροπή και συνήθως δεν αντιμετωπίζουν την ίδια απειλή των τελών.Κατά κανόνα, αυτές οι μεταφορές δεν αναφέρονται στο IRS

Ο όρος αυτο-κατευθυνόμενος ανατροπή του IRA υποδηλώνει ότι τα κεφάλαια στο πλαίσιο του λογαριασμού συνταξιοδότησης θα επενδύονται από το άτομο και όχι από μια εταιρεία για λογαριασμό του ατόμου.Πολλοί παραδοσιακοί IRA δεν επιτρέπουν στους πελάτες ή τους υπαλλήλους τους να ελέγχουν τις δικές τους επενδύσεις.Ως επί το πλείστον, τα αυτο-κατευθυνόμενα κεφάλαια επιτρέπουν στα άτομα να αναλάβουν την ευθύνη να συμβάλλουν στις ίδιες τις επενδύσεις, αντί να βασίζονται στον εργοδότη τους για να κάνουν συνεισφορές ή να αποσύρουν χρήματα από τον μισθό του εργαζομένου., ο επενδυτής μπορεί να επιθυμεί να προσελκύσει τη βοήθεια ενός χρηματιστηρίου για την πραγματοποίηση επενδύσεων.Έχοντας τη βοήθεια ενός εμπειρογνώμονα στον τομέα μπορεί να βοηθήσει τον πελάτη στην πλοήγηση επενδυτικών επιλογών.Επίσης, οι χρηματιστές συνήθως γνωρίζουν πώς να εργάζονται εντός των κανόνων IRS που εμπλέκονται στη δημιουργία και τη διαχείριση ενός αυτο-κατευθυνόμενου λογαριασμού συνταξιοδότησης.Αυτή η γνώση μπορεί να βοηθήσει ένα άτομο να αποφύγει να πληρώσει επιπλέον φόρους και αμοιβές.