Rollover IRA tự định hướng là gì?

Một Rollover IRA tự định hướng là một cách để tài trợ và quản lý tài khoản hưu trí cá nhân (IRA).Nó thường được kiểm soát bởi khách hàng với sự trợ giúp của một cố vấn tài chính, thường là một người môi giới chứng khoán.Hành động của việc lăn lộn trên các quỹ của người Viking lấy tiền từ một tài khoản này và chuyển nó sang một tài khoản khác.Có hai cách để thực hiện trao đổi này, một sự tái đầu tư truyền thống và chuyển giao trực tiếp.Đó là một sự kiện mà tiền được đưa ra trên mạng từ một tài khoản thành một tài khoản khác.Đã có một số nhầm lẫn về thuật ngữ rollover so với thuật ngữ chuyển nhượng.Trong một cuộc tái đầu tư cổ điển, tiền đi qua nhà đầu tư, trong khi trong một chuyển giao trực tiếp, thường được gọi là một sự tái đầu tư trực tiếp, các tổ chức tài chính trao đổi trực tiếp các quỹ.Được xác định bởi các quy tắc dịch vụ doanh thu nội bộ liên bang, tiền phải được rút khỏi toàn bộ tài khoản.Sau đó, nó được gửi đến nhà đầu tư, thường là dưới dạng séc.Sau đó, anh ta phải đầu tư vào một tài khoản hưu trí tự định hướng trong vòng 60 ngày kể từ khi nhận được tiền.Thuế và hình phạt có thể áp dụng cho kịch bản Rollover cổ điển này, bao gồm quy tắc giữ lại 20%.Rollovers thường được báo cáo cho IRS.Quá trình này thường đơn giản hơn cho các cá nhân quản lý so với rollover thực sự và thường không phải đối mặt với cùng một mối đe dọa phí.Theo quy định, các chuyển khoản này không được báo cáo cho IRS. Thuật ngữ Rollover tự định hướng cho thấy rằng các khoản tiền trong tài khoản hưu trí sẽ được đầu tư bởi cá nhân, thay vì một công ty thay mặt cho cá nhân.Nhiều IRA truyền thống không cho phép khách hàng hoặc nhân viên của họ kiểm soát các khoản đầu tư của chính họ.Đối với hầu hết các phần, các quỹ tự định hướng cho phép các cá nhân chịu trách nhiệm đóng góp cho chính các khoản đầu tư, thay vì dựa vào chủ nhân của họ để đóng góp, hoặc rút tiền từ tiền lương của nhân viên., nhà đầu tư có thể muốn tranh thủ sự giúp đỡ của một nhà môi giới chứng khoán trong việc đầu tư.Có sự giúp đỡ của một chuyên gia trong lĩnh vực này có thể hỗ trợ khách hàng trong việc điều hướng các lựa chọn đầu tư.Ngoài ra, các nhà môi giới chứng khoán thường biết cách làm việc trong các quy tắc IRS liên quan đến việc tạo và quản lý một tài khoản hưu trí tự định hướng.Kiến thức này có thể giúp một cá nhân tránh phải trả thêm thuế và phí.