Apa itu rollover IRA mandiri?

IRA Rollover yang diarahkan sendiri adalah cara untuk mendanai dan mengelola akun pensiun individu (IRA).Ini biasanya dikendalikan oleh klien dengan bantuan penasihat keuangan, seringkali pialang saham.Tindakan dana "berguling" membutuhkan uang dari satu akun dan mentransfernya ke yang lain.Ada dua cara untuk menyelesaikan pertukaran ini, rollover tradisional dan transfer langsung.

IRA rollover yang diarahkan sendiri adalah yang pertama dan terutama merupakan gerakan dana.Ini adalah peristiwa di mana uang "digulung" dari satu akun ke yang berbeda.Ada beberapa kebingungan atas istilah rollover versus istilah transfer .Dalam rollover klasik, uang melewati investor, sementara dalam transfer langsung, yang sering disebut rollover langsung, lembaga keuangan bertukar dana secara langsung.

Untuk rollover IRA yang diarahkan sendiri di Amerika Serikat, sepertiDitentukan oleh aturan Layanan Pendapatan Internal Federal, uang harus ditarik dari akun secara keseluruhan.Ini kemudian dikirim ke investor, biasanya dalam bentuk cek.Ia kemudian harus menginvestasikannya di rekening pensiun mandiri dalam waktu 60 hari setelah menerima uang.Pajak dan hukuman dapat berlaku untuk skenario rollover klasik ini, termasuk aturan pemotongan 20%.Rollover biasanya dilaporkan ke IRS.

di sisi lain, dalam transfer IRA langsung, lembaga keuangan menukar dana secara langsung, tanpa mengirimkan cek kepada investor.Proses ini biasanya lebih sederhana untuk dikelola individu daripada rollover sejati, dan biasanya tidak menghadapi ancaman biaya yang sama.Sebagai aturan, transfer ini tidak dilaporkan ke IRS.

Istilah IRA Rollover yang diarahkan sendiri menunjukkan bahwa dana dalam akun pensiun akan diinvestasikan oleh individu, bukan oleh perusahaan atas nama individu.Banyak IRA tradisional tidak mengizinkan klien atau karyawan mereka untuk mengendalikan investasi mereka sendiri.Sebagian besar, dana mandiri memungkinkan individu bertanggung jawab untuk berkontribusi pada investasi itu sendiri, daripada mengandalkan majikan mereka untuk memberikan kontribusi, atau untuk menarik uang dari gaji karyawan.

Juga, dalam rollover IRA yang diarahkan sendiri mandiri, investor mungkin ingin meminta bantuan seorang pialang saham dalam melakukan investasi.Memiliki bantuan ahli di lapangan dapat membantu klien dalam menavigasi opsi investasi.Juga, pialang saham biasanya tahu cara bekerja dalam aturan IRS yang terlibat dalam menciptakan dan mengelola akun pensiun mandiri.Pengetahuan ini dapat membantu seseorang menghindari membayar pajak dan biaya tambahan.