Mi az önirányított IRA-átadás?

Az önirányított IRA-átadás az egyéni nyugdíjazási számla (IRA) finanszírozásának és kezelésének egyik módja.Általában az ügyfél egy pénzügyi tanácsadó, gyakran tőzsdei tanácsadó segítségével irányítja.Az „átadás” pénzeszközök cselekedete pénzt vesz az egyik számláról, és átadja azt a másikba.Kétféle módon lehet végrehajtani ezt a tőzsdét, a hagyományos átadást és a közvetlen átutalást.Ez egy olyan esemény, ahol a pénzt „átadják” egy számláról egy másikra.Volt némi zavar az

átváltás

kifejezéssel szemben a átadási kifejezéssel szemben.A klasszikus átváltás során a pénz áthalad a befektetőn, míg egy közvetlen átutalás során, amelyet gyakran közvetlen átadásnak hívnak, a pénzügyi intézmények közvetlenül cserélik a pénzeszközöket.A szövetségi belső bevételi szolgáltatási szabályok által meghatározott pénzt teljes egészében vissza kell vonni a számláról.Ezután elküldik a befektetőnek, általában csekk formájában.Ezután a pénz megszerzésétől számított 60 napon belül be kell fektetnie egy önirányított nyugdíjazási számlára.Az adók és a büntetések vonatkozhatnak erre a klasszikus átváltási forgatókönyvre, beleértve a 20% -os visszatartási szabályt.A felhalmozódásról általában az IRS -nek jelentenek.Ez a folyamat általában egyszerűbb az egyének számára, hogy kezeljék, mint az igazi átváltást, és általában nem szembesülnek ugyanazon díjak fenyegetésével.Általános szabály, hogy ezeket az átutalásokat nem jelentik az IRS-nek. Az önirányított IRA-átváltás kifejezés azt sugallja, hogy a nyugdíjazási számlán belüli pénzeszközöket az egyén inkább befekteti, nem pedig az egyén nevében.Számos hagyományos IRA nem engedi ügyfeleiknek vagy alkalmazottaiknak, hogy ellenőrizzék saját befektetéseiket.Az önirányított alapok nagyrészt lehetővé teszik az egyéneknek, hogy vállalják a felelősséget a befektetések hozzájárulásáért, ahelyett, hogy a munkáltatójukra támaszkodnának a hozzájárulásokhoz, vagy pénzt vonnak ki a munkavállaló fizetéséből., a befektető érdemes felhívni a tőzsdei bróker segítségét a befektetések elvégzéséhez.A terület szakértőjének segítségével elősegítheti az ügyfelet a befektetési lehetőségek navigálásában.Ezenkívül a tőzsdei brókerek általában tudják, hogyan kell dolgozni az önirányított nyugdíjazási számla létrehozásában és kezelésében részt vevő IRS szabályokban.Ez a tudás segíthet az egyénnek elkerülni a kiegészítő adók és díjak fizetését.