Ano ang nakadirekta sa sarili na IRA rollover?

Ang isang self-direct na IRA rollover ay isang paraan upang pondohan at pamahalaan ang isang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA).Ito ay karaniwang kinokontrol ng kliyente sa tulong ng isang tagapayo sa pananalapi, madalas na isang stockbroker.Ang Batas ng "Rolling Over" na pondo ay tumatagal ng pera mula sa isang account at inililipat ito sa isa pa.Mayroong dalawang mga paraan upang maisakatuparan ang palitan na ito, isang tradisyunal na rollover at isang direktang paglipat.Ito ay isang kaganapan kung saan ang pera ay "pinagsama" mula sa isang account sa ibang.Nagkaroon ng ilang pagkalito sa term na

rollover

kumpara sa term transfer .Sa isang klasikong rollover, ang pera ay dumadaan sa namumuhunan, habang sa isang direktang paglipat, na madalas na tinatawag na isang direktang rollover, ang mga institusyong pampinansyal ay nagpapalitan ng mga pondo nang direkta.Tinukoy ng mga panuntunan sa Federal Internal Revenue Service, ang pera ay dapat na bawiin mula sa account sa kabuuan nito.Pagkatapos ay ipinadala ito sa mamumuhunan, karaniwang sa anyo ng isang tseke.Dapat niyang mamuhunan ito sa isang account na nakadirekta sa sarili sa loob ng 60 araw mula sa pagtanggap ng pera.Ang mga buwis at parusa ay maaaring mag -aplay sa klasikong senaryo ng rollover na ito, kabilang ang isang 20% na panuntunan sa pagpigil.Ang mga rollover ay karaniwang naiulat sa IRS.Ang prosesong ito ay karaniwang mas simple para sa mga indibidwal na pamahalaan kaysa sa totoong rollover, at hindi karaniwang nahaharap sa parehong banta ng mga bayarin.Bilang isang patakaran, ang mga paglilipat na ito ay hindi naiulat sa IRS.Maraming mga tradisyunal na IRA ang hindi pinapayagan ang kanilang mga kliyente o empleyado na kontrolin ang kanilang sariling mga pamumuhunan.Karamihan sa mga bahagi, ang mga pondo na nakadirekta sa sarili ay nagpapahintulot sa mga indibidwal na responsibilidad para sa pag-ambag sa mga pamumuhunan mismo, sa halip na umasa sa kanilang employer na gumawa ng mga kontribusyon, o mag-alis ng pera mula sa suweldo ng empleyado., maaaring nais ng mamumuhunan na magpatala ng tulong ng isang stockbroker sa paggawa ng mga pamumuhunan.Ang pagkakaroon ng tulong ng isang dalubhasa sa larangan ay maaaring makatulong sa kliyente sa pag -navigate ng mga pagpipilian sa pamumuhunan.Gayundin, ang mga stockbroker ay karaniwang alam kung paano magtrabaho sa loob ng mga patakaran ng IRS na kasangkot sa paglikha at pamamahala ng isang account na nakadirekta sa sarili.Ang kaalamang ito ay maaaring makatulong sa isang indibidwal na maiwasan ang pagbabayad ng labis na buwis at bayad.