Milyen tényezők befolyásolják a kereskedelmi bankok hitelezési arányát?

A kereskedelmi bankok nonprofit pénzügyi intézmények, amelyek számos különféle terméket és szolgáltatást kínálnak a fogyasztók és a vállalkozások számára.Számos hitelfelvevő e intézményektől szerez időtartamú kölcsönöket és forgó adósságtermékeket, de a kereskedelmi bankok hitelezési kamatlábait számos különféle tényező befolyásolja.A hitel nemteljesítési kamatlábak, a bankközi hitelezés, valamint a kínálat és a kereslet költségei mind befolyásolják a hitelezés költségeit.A hitelezők minimális hitelezési előírásokat írnak elő annak biztosítása érdekében, hogy a hiteleket ne a magas kockázatú hitelfelvevők számára írják, hanem a váratlan események, például a munkahelyvesztés vagy az országos recesszió miatt az előzőleg megbízható hitelfelvevő adósság nem teljesíthet.A hitelezők általában kompenzálják a lehetséges veszteségeket, ha a hitelezési kamatlábakat megállapítják, és a kamatlábakat olyan szintre állítják, hogy a hitelező akkor is jövedelmező maradhasson, ha bizonyos számú hitelfelvevő nem tudja visszafizetni adósságait.Mindazonáltal, amikor a nemteljesítések emelkednek, a hitelezők felfelé állítják a kamatlábakat, hogy kompenzálják az elveszített bevételeket.A hitelezési ráták gyakran emelkednek a súlyos recesszió során.A központi bankok emelik a kamatlábakat, hogy visszatartják a hitelezést, amikor az infláció negatív hatással van a gazdaságra.Ezzel szemben a központi bankok bizonyos recessziós időszakokban csökkentik a kamatlábakat, hogy ösztönözzék a bankokat a kölcsön kölcsönzésére.Amikor a kamatlábak csökkennek, a bankok kevesebbet fizetnek a hitelfelvételért, és ezeket a megtakarításokat néha átadják a fogyasztói és üzleti ügyfeleknek csökkentett kereskedelmi bankhitelezési kamatlábak formájában.

A központi bankoktól való pénzhitelezés mellett a kereskedelmi hitelezők pénzeszközöket gyűjtenek a betéti igazolások (CDS) és egyéb kamatozó betéti termékek eladásával.Egyes területeken a törvények megkövetelik a bankoktól, hogy bizonyos összegű betéti alapokat mindig kéznél tartsanak, és egyes bankoknak meg kell emelniük a CD -díjakat, hogy megvédjék a versenyt más bankok ügyfelei számára.Ha a CD -kamatlábak emelkednek, akkor a kereskedelmi bankhitelezési kamatlábak szintén tipikusan emelkednek.Az ügyfelek fizetnek.A bank megengedheti, hogy a rossz hitelképességű személyek hitelképességet kapjanak, ha az egyén vállalja, hogy az átlagnál magasabb kamatlábat fizet.Bizonyos régiókban, például a part menti területeken élő házak tulajdonságai inkább veszélyben vannak az áradások és a hurrikánok károsodásának.Egyes bankok magasabb kamatlábakat számítanak fel a biztosított kölcsönökre, ha a kölcsönt biztosító biztosítékot az átlag feletti kockázatnak van kitéve