Faktor -faktor apa yang memengaruhi tarif pinjaman bank komersial?

Bank komersial adalah lembaga keuangan nirlaba yang menawarkan sejumlah produk dan layanan berbeda kepada konsumen dan bisnis.Banyak peminjam mendapatkan pinjaman berjangka dan memutar produk utang dari lembaga -lembaga ini tetapi tingkat pinjaman bank komersial dipengaruhi oleh berbagai faktor yang berbeda.Tarif default pinjaman, biaya pinjaman antar bank dan penawaran dan permintaan semua berdampak pada biaya pinjaman.

Bank meninjau aplikasi pinjaman dan menggunakan dokumentasi pendapatan peminjam dan riwayat kredit untuk memperkirakan kemungkinan peminjam gagal bayar pada pinjaman.Pemberi pinjaman memaksakan standar pinjaman minimum untuk memastikan bahwa pinjaman tidak ditulis untuk peminjam berisiko tinggi tetapi peristiwa tak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau resesi nasional dapat menyebabkan peminjam yang sebelumnya dapat diandalkan untuk default pada hutang.Biasanya, pemberi pinjaman mengkompensasi kemungkinan kerugian ketika tarif pinjaman ditetapkan dan tarif ditetapkan pada tingkat sehingga pemberi pinjaman dapat tetap menguntungkan bahkan jika sejumlah peminjam gagal membayar hutang mereka.Namun demikian, ketika default naik, pemberi pinjaman menyesuaikan tarif ke atas untuk mengkompensasi pendapatan yang hilang.Tarif pinjaman sering naik selama resesi yang parah.

banyak negara memiliki bank sentral dan bank -bank ini meminjamkan uang kepada bank komersial dan pemberi pinjaman lainnya.Bank sentral menaikkan suku bunga untuk mencegah pinjaman ketika inflasi mulai berdampak negatif pada ekonomi.Sebaliknya, bank sentral menurunkan tarif selama beberapa periode resesi sebagai cara mendorong bank untuk meminjamkan.Ketika tarif turun, bank membayar lebih sedikit untuk meminjam dana dan penghematan ini kadang -kadang diteruskan ke pelanggan konsumen dan bisnis dalam bentuk berkurangnya tarif pinjaman bank komersial.

Selain meminjam uang dari bank sentral, pemberi pinjaman komersial juga mengumpulkan dana dengan menjual sertifikat deposito (CD) dan produk deposit bunga lainnya.Undang -undang di beberapa daerah mengharuskan bank untuk menyimpan sejumlah dana setoran tertentu setiap saat dan beberapa bank harus menaikkan tarif CD untuk menangkis persaingan bagi pelanggan dari bank lain.Jika tarif CD naik, maka suku bunga pinjaman bank komersial juga biasanya naik.

Sejumlah faktor seperti resesi dan suku bunga pinjaman bank sentral berdampak pada tarif pinjaman secara keseluruhan tetapi faktor lain dapat berdampak pada suku bunga pinjaman bank komersial bank komersialpelanggan membayar.Bank dapat mengizinkan seseorang dengan kredit yang buruk untuk mengambil pinjaman jika individu itu setuju untuk membayar tingkat bunga yang lebih tinggi dari rata -rata.Properti di daerah tertentu seperti rumah di daerah pesisir lebih berisiko mengalami kerusakan akibat banjir dan badai.Beberapa bank membebankan suku bunga yang lebih tinggi atas pinjaman yang dijamin jika agunan yang mengamankan pinjaman terpapar dengan risiko di atas rata -rata kerusakan