Những yếu tố nào ảnh hưởng đến lãi suất cho vay ngân hàng thương mại?

Các ngân hàng thương mại là các tổ chức tài chính vì lợi nhuận cung cấp một số sản phẩm và dịch vụ khác nhau cho người tiêu dùng và doanh nghiệp.Nhiều người vay có được các khoản vay có thời hạn và các sản phẩm nợ quay từ các tổ chức này nhưng tỷ lệ cho vay ngân hàng thương mại bị ảnh hưởng bởi một loạt các yếu tố khác nhau.Tỷ lệ cho vay mặc định, chi phí cho vay và cung và cầu liên ngân hàng đều có tác động đến chi phí cho vay.

Ngân hàng xem xét các ứng dụng cho vay và sử dụng tài liệu thu nhập của người vay và lịch sử tín dụng để ước tính khả năng của người vay bị lỗi đối với khoản vay.Người cho vay áp đặt các tiêu chuẩn cho vay tối thiểu để đảm bảo rằng các khoản vay không được viết cho người vay có rủi ro cao nhưng các sự kiện bất ngờ như mất việc làm hoặc suy thoái kinh tế trên toàn quốc có thể khiến người vay đáng tin cậy trước đây phải vỡ nợ.Thông thường, người cho vay bù cho các khoản lỗ có thể xảy ra khi lãi suất cho vay được thiết lập và lãi suất được đặt ở mức để người cho vay có thể có lãi ngay cả khi một số người vay nhất định không trả nợ.Tuy nhiên, khi mặc định tăng, người cho vay điều chỉnh lãi suất lên để bù cho doanh thu bị mất.Tỷ lệ cho vay thường tăng trong thời kỳ suy thoái nghiêm trọng. Nhiều quốc gia có các ngân hàng trung ương và các ngân hàng này cho vay tiền cho các ngân hàng thương mại và những người cho vay khác.Các ngân hàng trung ương tăng lãi suất để ngăn chặn cho vay khi lạm phát bắt đầu tác động tiêu cực đến nền kinh tế.Ngược lại, các ngân hàng trung ương thấp hơn lãi suất trong một số giai đoạn suy thoái như một cách khuyến khích các ngân hàng cho vay.Khi giá giảm, các ngân hàng trả ít hơn để vay tiền và các khoản tiết kiệm này đôi khi được chuyển cho khách hàng tiêu dùng và doanh nghiệp dưới dạng giảm lãi suất cho vay ngân hàng thương mại.Ngoài việc vay tiền từ các ngân hàng trung ương, các nhà cho vay thương mại cũng gây quỹ bằng cách bán chứng chỉ tiền gửi (CD) và các sản phẩm tiền gửi mang lãi khác.Luật pháp trong một số khu vực yêu cầu các ngân hàng giữ một số tiền tiền gửi nhất định trong tay mọi lúc và một số ngân hàng phải tăng lãi suất CD để chống lại sự cạnh tranh cho khách hàng từ các ngân hàng khác.Nếu tỷ lệ CD tăng, thì lãi suất cho vay ngân hàng thương mại cũng thường tăng.Khách hàng trả tiền.Một ngân hàng có thể cho phép ai đó có tín dụng kém rút tiền vay nếu cá nhân đó đồng ý trả lãi suất cao hơn trung bình.Các tài sản ở một số khu vực như nhà ở khu vực ven biển có nguy cơ bị thiệt hại từ lũ lụt và bão.Một số ngân hàng tính lãi suất cao hơn đối với các khoản vay có bảo đảm nếu tài sản thế chấp đảm bảo khoản vay phải chịu rủi ro trên trung bình khi phát sinh thiệt hại