Anong mga kadahilanan ang nakakaapekto sa mga rate ng pagpapahiram sa komersyal na bangko?

Ang mga komersyal na bangko ay mga institusyong pinansyal ng kita na nag-aalok ng maraming iba't ibang mga produkto at serbisyo sa mga mamimili at negosyo.Maraming mga nagpapahiram ang nakakakuha ng mga termino ng pautang at umiikot na mga produkto ng utang mula sa mga institusyong ito ngunit ang mga rate ng pagpapahiram sa bangko ay apektado ng iba't ibang mga kadahilanan.Ang mga rate ng default na pautang, ang gastos ng interbank lending at supply at demand lahat ay may epekto sa gastos ng pagpapahiram.

Sinusuri ng mga bangko ang mga aplikasyon ng pautang at gamitin ang dokumentasyon ng kita ng mga nangungutang at kasaysayan ng kredito upang matantya ang posibilidad ng pag -default ng borrower sa isang pautang.Ang mga nagpapahiram ay nagpapataw ng mga minimum na pamantayan sa pagpapahiram upang matiyak na ang mga pautang ay hindi nakasulat para sa mga may-mataas na peligro ngunit ang mga hindi inaasahang mga kaganapan tulad ng pagkawala ng trabaho o isang pag-urong sa buong bansa ay maaaring maging sanhi ng isang dating maaasahang borrower na default sa isang utang.Karaniwan, ang mga nagpapahiram ay nagbabayad para sa mga posibleng pagkalugi kapag ang mga rate ng pagpapahiram ay itinatag at ang mga rate ay nakatakda sa isang antas upang ang tagapagpahiram ay maaaring manatiling kumikita kahit na ang isang tiyak na bilang ng mga nagpapahiram ay hindi mabayaran ang kanilang mga utang.Gayunpaman, kapag tumaas ang mga default, inaayos ng mga nagpapahiram ang mga rate pataas upang mabayaran ang nawalang kita.Ang mga rate ng pagpapahiram ay madalas na tumataas sa panahon ng malubhang pag -urong.

Maraming mga bansa ang may mga sentral na bangko at ang mga bangko na ito ay nagpapahiram ng pera sa mga komersyal na bangko at iba pang mga nagpapahiram.Ang mga sentral na bangko ay nagtataas ng mga rate upang mapanghihina ang pagpapahiram kapag ang inflation ay nagsisimula sa negatibong epekto sa ekonomiya.Sa kabaligtaran, ang mga sentral na bangko ay nagpapababa ng mga rate sa ilang mga panahon ng pag -urong bilang isang paraan ng paghikayat sa mga bangko na magpahiram.Kapag bumababa ang mga rate, ang mga bangko ay nagbabayad nang mas mababa upang humiram ng mga pondo at ang mga pagtitipid na ito ay paminsan -minsan ay naipasa sa mga customer ng consumer at negosyo sa anyo ng nabawasan na mga rate ng pagpapahiram sa bangko.

Bukod sa paghiram ng pera mula sa mga gitnang bangko, ang mga komersyal na nagpapahiram ay nagtataas din ng pondo sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga sertipiko ng deposito (CDS) at iba pang mga produktong nagdadala ng interes.Ang mga batas sa ilang mga lugar ay nangangailangan ng mga bangko upang mapanatili ang isang tiyak na halaga ng mga pondo ng deposito sa lahat ng oras at ang ilang mga bangko ay kailangang itaas ang mga rate ng CD upang mapuksa ang kumpetisyon para sa mga customer mula sa iba pang mga bangko.Kung tumataas ang mga rate ng CD, kung gayon ang mga rate ng pagpapahiram sa bangko ng komersyal ay karaniwang tumataas din.

Ang isang bilang ng mga kadahilanan tulad ng mga pag -urong at mga rate ng pagpapahiram sa sentral na bangkonagbabayad ang mga customer.Maaaring payagan ng isang bangko ang isang taong may mahinang kredito na kumuha ng pautang kung ang indibidwal na iyon ay sumasang -ayon na magbayad ng mas mataas kaysa sa average na rate ng interes.Ang mga pag -aari sa ilang mga rehiyon tulad ng mga tahanan sa mga lugar sa baybayin ay mas nasa panganib na mapanatili ang pinsala mula sa mga baha at bagyo.Ang ilang mga bangko ay naniningil ng mas mataas na mga rate ng interes sa mga ligtas na pautang kung ang collateral secure ang pautang ay nakalantad sa isang nasa itaas na average na panganib ng pagkakaroon ng pinsala