Apa itu penarikan kesulitan?

Penarikan kesulitan adalah jenis opsi penarikan dalam beberapa paket 401 (k).Seperti namanya, jika ada kesulitan keuangan tertentu untuk peserta rencana, peserta akan dapat mengambil uang dari rencana pensiun mereka.

Ketentuan penarikan kesulitan adalah fitur opsional dalam rencana 401 (k), jadi tidak semua rencanaakan memilikinya.Pilihan untuk mengambil uang dari rencana pensiun terbatas;Begitu banyak perusahaan memasukkan fitur penarikan kesulitan sebagai metode tambahan bagi peserta untuk mengakses uang mereka.Logika di belakang termasuk fitur ini adalah bahwa lebih banyak karyawan akan berpartisipasi dalam rencana jika rencana tersebut memungkinkan mereka untuk menarik uang untuk masalah keuangan.

Aturan yang mengatur penarikan kesulitan umumnya komprehensif dan ketat.Ketika 401 (k) rencana mencakup fitur penarikan kesulitan, mereka akan mengikuti fakta dan keadaan atau set aturan kesulitan pelabuhan yang aman.Aturan pelabuhan yang aman mengharuskan peserta harus memenuhi kriteria spesifik untuk memenuhi syarat untuk penarikan kesulitan.Kriteria termasuk kebutuhan keuangan langsung dan berat terkait dengan enam acara spesifik.

Salah satunya adalah membayar biaya untuk perawatan medis untuk peserta atau ketergantungannya.Lain adalah membayar biaya pemakaman untuk orang tua yang sudah meninggal, pasangan, anak, atau tanggungan lainnya.

Tiga acara berikutnya yang dapat memenuhi syarat untuk penarikan kesulitan terkait dengan memiliki rumah.Yang pertama adalah untuk biaya yang terkait dengan pembelian tempat tinggal utama.Berikutnya adalah untuk jumlah yang diperlukan untuk mencegah diusir dari tempat tinggal utama atau penyitaan hipotek tempat tinggal utama Anda.Yang ketiga adalah membayar biaya untuk perbaikan kerusakan yang berasal dari bencana tertentu seperti Badai Katrina.Acara terakhir yang dapat memenuhi syarat untuk penarikan kesulitan adalah membayar untuk pendidikan pasca-sekolah menengah untuk peserta, pasangan peserta, atau ketergantungan peserta.

Selain aturan -aturan ini, seorang peserta yang melakukan penarikan kesulitan dilarang berkontribusi pada rencana tersebut selama setidaknya enam bulan setelah menerima penarikan.Alasan utama untuk ini adalah untuk mencegah peserta mengambil penarikan.Tidak hanya akan lebih sulit bagi peserta untuk mengurangi pendapatan kena pajak, ia juga akan kehilangan kontribusi pencocokan majikan untuk periode itu.Karena konsekuensi karena tidak dapat berkontribusi selama beberapa bulan, seorang peserta dapat mencari uang di tempat lain.

Peraturan Fakta dan Keadaan kurang didefinisikan daripada aturan pelabuhan yang aman.Daripada kembali pada acara spesifik sebagaimana diuraikan oleh IRS, pengusaha harus membuat tekad apakah peserta telah menimbulkan kesulitan keuangan.Selain itu, pengusaha perlu meninjau semua fakta dan keadaan yang relevan untuk menentukan apakah peserta dapat membayar kesulitan menggunakan sumber daya lain.

Penarikan kesulitan dikenakan pajak sebagai pendapatan pada tahun itu ditarik.Mereka juga dikenakan pajak penalti 10%.Selain itu, banyak penyedia rencana 401 (k) akan menilai biaya untuk memproses penarikan.Oleh karena itu penarikan kesulitan hanya boleh dianggap sebagai upaya terakhir.