Việc rút tiền khó khăn là gì?

Rút tiền khó khăn là một loại tùy chọn rút tiền trong một số kế hoạch 401 (k).Đúng như tên gọi, nếu một số khó khăn tài chính nhất định tồn tại cho người tham gia kế hoạch, người tham gia sẽ có thể rút tiền ra khỏi kế hoạch nghỉ hưu của họ.sẽ có chúng.Các lựa chọn để lấy tiền ra khỏi kế hoạch nghỉ hưu bị hạn chế;Vì vậy, nhiều công ty bao gồm một tính năng rút tiền khó khăn như một phương pháp bổ sung để người tham gia truy cập tiền của họ.Logic đằng sau bao gồm tính năng là nhiều nhân viên sẽ tham gia vào kế hoạch nếu kế hoạch cho phép họ rút tiền cho các vấn đề tài chính.Các quy tắc điều chỉnh việc rút tiền khó khăn nói chung là toàn diện và nghiêm ngặt.Khi các kế hoạch 401 (k) bao gồm một tính năng rút tiền khó khăn, chúng sẽ tuân theo các sự kiện và hoàn cảnh hoặc bộ quy tắc khó khăn an toàn của bến cảng.Các quy tắc bến cảng an toàn yêu cầu người tham gia phải đáp ứng các tiêu chí cụ thể để đủ điều kiện rút tiền khó khăn.Các tiêu chí bao gồm một nhu cầu tài chính ngay lập tức và nặng liên quan đến sáu sự kiện cụ thể.Một là trả chi phí cho chăm sóc y tế cho người tham gia hoặc người phụ thuộc của anh ấy hoặc cô ấy.Một cách khác là trả chi phí tang lễ cho cha mẹ, vợ / chồng, con cái hoặc người phụ thuộc khác.

Ba sự kiện tiếp theo có thể đủ điều kiện rút tiền khó khăn có liên quan đến việc sở hữu một ngôi nhà.Đầu tiên là chi phí liên quan đến việc mua một nơi cư trú chính.Tiếp theo là số tiền cần thiết để ngăn chặn bị đuổi khỏi nơi cư trú chính hoặc bị tịch thu thế chấp nơi cư trú chính của bạn.Thứ ba là trả chi phí cho việc sửa chữa các thiệt hại xuất phát từ một số thảm họa như bão Katrina.Sự kiện cuối cùng có thể đủ điều kiện rút tiền khó khăn là trả tiền cho giáo dục sau trung học cho người tham gia, người phối ngẫu của người tham gia hoặc người phụ thuộc vào người tham gia.Ngoài các quy tắc này, một người tham gia rút tiền khó khăn bị cấm đóng góp vào kế hoạch trong ít nhất sáu tháng sau khi nhận được việc rút tiền.Lý do chính cho điều này là để ngăn chặn người tham gia rút tiền.Người tham gia không chỉ khó khăn hơn trong việc giảm thu nhập chịu thuế, anh ta hoặc cô ta cũng sẽ bỏ lỡ bất kỳ đóng góp phù hợp với nhà tuyển dụng nào trong giai đoạn đó.Do sự phân nhánh của việc không thể đóng góp trong vài tháng, người tham gia có thể tìm kiếm tiền ở nơi khác.Các quy tắc thực tế và hoàn cảnh ít được xác định hơn các quy tắc của bến cảng an toàn.Thay vì rơi vào các sự kiện cụ thể như được IRS vạch ra, các nhà tuyển dụng phải đưa ra quyết định về việc liệu người tham gia có phải chịu một khó khăn tài chính hay không.Hơn nữa, nhà tuyển dụng cần xem xét tất cả các sự kiện và hoàn cảnh có liên quan để xác định xem người tham gia có thể trả tiền cho những khó khăn bằng cách sử dụng các tài nguyên khác hay không.Rút tiền khó khăn bị đánh thuế dưới dạng thu nhập trong năm.Họ cũng phải chịu thuế phạt 10%.Hơn nữa, nhiều nhà cung cấp kế hoạch 401 (k) sẽ đánh giá một khoản phí xử lý việc rút tiền.Do đó, việc rút tiền khó khăn chỉ nên được coi là phương sách cuối cùng.