Apa celah negatif?

Kesenjangan negatif adalah situasi di mana ada perbedaan antara aset sensitif bunga yang dimiliki oleh lembaga keuangan dan kewajiban sensitif bunga yang dibawa oleh lembaga saat ini.Jenis situasi ini tidak biasa bagi banyak lembaga dan, selama kesenjangan atau perbedaan ini disimpan dalam kisaran tertentu, tidak akan menimbulkan ancaman nyata bagi lembaga itu.Sejumlah faktor dapat menyebabkan kesenjangan melebar secara signifikan, dengan pergeseran tingkat bunga rata -rata menjadi salah satu yang lebih penting.

Tingkat risiko suku bunga yang dibawa oleh bank atau lembaga lain dengan aset dan kewajibannya akan berdampak pada tingkat kesenjangan negatif yang ada.Ketika tingkat bunga rata -rata lebih atau kurang sejalan dengan tingkat yang terkait dengan kewajiban dan aset tersebut, kesenjangan kemungkinan akan tetap berada dalam kisaran yang dapat diterima.Perubahan mendadak dalam tingkat rata -rata dapat menguntungkan lembaga, atau menciptakan banyak kesulitan keuangan, tergantung pada arah tingkat bunga terjadi.

Ketika tingkat bunga rata -rata berubah secara signifikan, ini akan menciptakan perbedaan yang lebih luas yang mungkinmengarah pada celah positif atau negatif.Misalnya, jika pergeseran suku bunga mengarah pada situasi di mana nilai aset sensitif bunga lembaga lebih tinggi dari kewajiban sensitif bunga yang saat ini dimiliki, ini dianggap sebagai kesenjangan positif.Jika perubahan suku bunga menyebabkan situasi di mana kewajiban sensitif bunga tiba -tiba jauh lebih besar daripada aset, kesenjangan dianggap negatif.Lembaga keuangan secara rutin memantau pergerakan tingkat bunga rata -rata dan bahkan memprediksi arah masa depan gerakan itu sebagai cara untuk mengatur ulang aset dan kewajiban dengan cara yang diharapkan menghasilkan manfaat yang paling mungkin bagi lembaga.

Biasanya, penurunan tingkat bunga rata -rata cenderung membantu mempersempit kesenjangan negatif, atau bahkan mungkin cukup untuk menciptakan kesenjangan positif.Ini karena penurunan suku bunga pada gilirannya akan berarti bahwa kewajiban yang sensitif terhadap bunga yang dipegang oleh bank akan diulang agar sesuai dengan suku bunga yang lebih rendah.Hasil akhirnya adalah bahwa lembaga dapat membayar bunga lebih rendah pada kewajiban tersebut dan menjaga lebih banyak hasilnya sebagai pendapatan.Jika tingkat rata -rata naik, ini berarti kewajiban yang sama akan diulang pada tingkat yang lebih tinggi, yang akan menempatkan beban yang lebih besar pada lembaga dan meningkatkan jumlah kesenjangan negatif.