Apa itu maksimalisasi pensiun?

Maksimalisasi pensiun adalah teknik perencanaan pensiun yang direkomendasikan untuk beberapa pasangan pensiun, tergantung pada keadaan mereka.Orang yang memilih opsi ini memiliki satu anuitas seumur hidup pada pasangan yang lebih tua, menyisihkan sebagian dari hasil dari anuitas untuk mendanai polis asuransi jiwa.Ketika pasangan yang lebih tua meninggal, asuransi jiwa digunakan untuk memberikan pendapatan pensiun bagi pasangan yang lebih muda.Orang -orang yang mempertimbangkan opsi ini harus meninjau pilihan mereka dengan cermat dan meminta agen asuransi untuk rincian rinci pilihan pendanaan pensiun yang tersedia.

Ide di balik maksimalisasi pensiun adalah bahwa ketika orang memilih satu anuitas, daripada anuitas bersama dengan manfaat yang selamat,Hasil bulanan anuitas lebih tinggi.Pasangan ini dapat mengesampingkan pendapatan tambahan dari anuitas untuk membayar polis asuransi jiwa, dan tunjangan yang selamat akan lebih tinggi dengan asuransi jiwa daripada pada anuitas.Di permukaan, maksimalisasi pensiun bisa tampak seperti ide yang bagus untuk pasangan yang bersiap untuk pensiun.

Ada beberapa kelemahan pada rencana yang harus dipertimbangkan.Dalam beberapa kasus, kelebihan dari anuitas mungkin tidak cukup untuk mendanai polis asuransi jiwa yang memadai.Menyiapkan rencana untuk pasangan yang segera pensiun mungkin juga tidak menjadi kepentingan terbaik mereka karena mungkin tidak ada cukup waktu untuk sepenuhnya mendanai anuitas.Jika pasangan yang lebih muda meninggal terlebih dahulu, polis asuransi jiwa dapat dibatalkan, tetapi pembayaran yang sudah dilakukan tidak dapat dipulihkan, dan mewakili kerugian bagi pasangan yang masih hidup.

Saat mengevaluasi opsi pensiun dan memikirkan maksimalisasi pensiun, disarankan untuk bertanyaAgen asuransi jiwa untuk rincian biaya dan tunjangan untuk menggunakan taktik ini berbeda dengan mengambil anuitas bersama dengan manfaat selamat.Pasangan mungkin juga ingin mempertimbangkan usia, kedekatannya dengan pensiun, dan tingkat kesehatan umum, karena ini semua dapat menjadi faktor dalam memilih cara terbaik untuk mendanai pensiun.Masalah lain dapat berupa manfaat yang ditawarkan melalui tempat kerja, karena mungkin tidak selalu mungkin untuk memilih format pembayaran untuk manfaat pensiun.

Orang yang memilih maksimalisasi pensiun harus memastikan kontrak mereka dengan perusahaan asuransi terperinci dan lengkap.Mereka harus memeriksa masalah potensial dalam kontrak, termasuk keadaan di mana polis asuransi jiwa tidak akan dibayarkan.Jika salah satu dari situasi ini muncul, ada kemungkinan bahwa mitra yang masih hidup mungkin tidak dapat menerima manfaat, dan dapat dibiarkan tanpa dana untuk pensiun.