Cos'è una massimizzazione pensionistica?

La massimizzazione pensionistica è una tecnica di pianificazione pensionistica raccomandata ad alcune coppie in pensione, a seconda delle loro circostanze.Le persone che scelgono questa opzione hanno una singola rendita di vita sul coniuge più anziano, mettendo da parte parte dei proventi della rendita per finanziare una polizza di assicurazione sulla vita.Quando il coniuge più vecchio muore, l'assicurazione sulla vita viene utilizzata per fornire un reddito pensionistico per il coniuge più giovane.Le persone che considerano questa opzione dovrebbero rivedere attentamente le proprie scelte e chiedere a un agente assicurativo una ripartizione dettagliata delle scelte di finanziamento della pensione disponibili.

L'idea alla base della massimizzazione delle pensioni è che quando le persone selezionano una singola rendita, piuttosto che una rendita congiunta con benefici sopravvissuti,I proventi mensili dell'annualità sono più alti.La coppia può mettere da parte il reddito extra dalla rendita per pagare la polizza assicurativa sulla vita e le prestazioni dei sopravvissute saranno più elevate con l'assicurazione sulla vita di quanto non sarebbero sulla rendita.In superficie, la massimizzazione della pensione può sembrare una buona idea per le coppie che si preparano a ritirarsi.

Ci sono alcuni svantaggi del piano che devono essere considerati.In alcuni casi, l'eccesso di rendita potrebbe non essere sufficiente per finanziare una polizza di assicurazione sulla vita adeguata.La creazione di tali piani per le coppie che a breve in pensione non può anche essere nel loro interesse perché potrebbe non esserci abbastanza tempo per finanziare pienamente la rendita.Se il coniuge più giovane muore per primo, la polizza di assicurazione sulla vita può essere annullata, ma i pagamenti già effettuati non possono essere recuperati e rappresentano una perdita per il coniuge sopravvissuto.

Quando si valutano le opzioni di pensionamento e si pensa alla massimizzazione della pensione, è consigliabile chiedereUn agente di assicurazione sulla vita per una rottura dei costi e delle prestazioni per l'utilizzo di questa tattica in contrasto con l'assunzione di una rendita congiunta con benefici per i sopravvissuti.Le coppie potrebbero anche voler considerare la loro età, la vicinanza alla pensione e il livello generale di salute, poiché tutti possono essere fattori nella scelta del modo migliore per finanziare la pensione.Un altro problema può essere le prestazioni offerte attraverso un luogo di lavoro, in quanto potrebbe non essere sempre possibile scegliere il formato di pagamento per le prestazioni di pensionamento.

Le persone che scelgono la massimizzazione pensionistica dovrebbero assicurarsi che i loro contratti con la compagnia assicurativa siano dettagliati e completi.Dovrebbero verificare potenziali problemi nel contratto, comprese le circostanze in cui la polizza assicurativa sulla vita non verrà pagata.Se si presenta una di queste situazioni, è possibile che il partner sopravvissuto non sia in grado di ricevere benefici e potrebbe essere lasciato senza fondi per la pensione.