Apa itu Asuransi Disabilitas?

Asuransi disabilitas, kadang -kadang disebut pertanggungan kesehatan dan kecelakaan, adalah polis yang dirancang untuk membayar persentase dari pemegang upah saat ini jika ia tidak dapat bekerja.Dua alasan utama untuk mengklaim manfaat asuransi disabilitas adalah kecelakaan (baik di tempat kerja atau tidak) dan penyakit yang melemahkan.Pekerja yang dicakup dalam polis asuransi disabilitas harus membuktikan bahwa mereka tidak dapat melakukan sebagian besar tugas mereka saat ini untuk memenuhi syarat untuk status total disabilitas.

Pakar asuransi menyarankan pelanggan untuk melakukan perbandingan belanja sebelum mengambil polis asuransi disabilitas.Kebijakan yang paling murah juga dapat menjadi yang paling membatasi dalam hal kelayakan dan pembayaran bulanan.Perusahaan asuransi individu dapat menetapkan persyaratan mereka sendiri, jadi cari barang -barang spesifik seperti pembayaran persentase pendapatan yang signifikan (45% hingga 60% adalah tipikal), periode tunggu 90 hari atau lebih sedikit untuk kelayakan manfaat, dan lebih sedikit pembatasan pada opsi pekerjaan alternatif.Banyak pekerja ingin merasa berguna dengan mengejar pekerjaan yang tidak terpengaruh oleh kecacatan, tetapi beberapa polis asuransi disabilitas sangat mencegah praktik ini.

Beberapa agen asuransi profesional menganggap kebijakan kecacatan yang ideal sebagai bentuk yang disebut cakupan pekerjaan sendiri.Di bawah jenis rencana ini, pekerja cacat dapat terus mendapatkan penghasilan melalui pekerjaan lain sambil mengumpulkan manfaat dari kebijakan tersebut.Sementara kebijakan seperti pekerjaan sendiri dapat menguntungkan pemegang polis, perusahaan asuransi cenderung mempromosikan rencana lain terlebih dahulu.Polis asuransi disabilitas alternatif membayar persentase dari kehilangan pendapatan selama pekerja yang diasuransikan setuju untuk hanya mempertimbangkan pekerjaan di masa depan di bidangnya saat ini.Mungkin bentuk terburuk dari asuransi disabilitas dapat mengharuskan pekerja cacat untuk mencari semua dan semua pekerjaan yang tersedia, termasuk McJobs bergaji rendah tanpa manfaat.

Elemen lain dari asuransi disabilitas melibatkan kembali bekerja setelah penyakit atau kecelakaan.Seorang pemilik bisnis mungkin dapat melanjutkan sebagian besar tugasnya, tetapi masih mengalami kehilangan pendapatan dan waktu.Ini mengarah pada klaim yang disebut disabilitas residual.Polis asuransi disabilitas residual harus terus membayar persentase dari pendapatan pekerja yang diasuransikan sampai ia bekerja pada tingkat yang sama seperti sebelum penyakit atau kecelakaan.Beberapa polis asuransi yang lebih murah tidak menawarkan perlindungan cacat residual atau hanya akan membayar untuk waktu yang hilang, bukan pendapatan.

Seperti halnya banyak paket asuransi lainnya, memiliki perlindungan asuransi disabilitas biasanya lebih masuk akal secara finansial daripada tidak memilikinya.Banyak polis asuransi kelompok menyediakan perawatan darurat atau perawatan kesehatan jangka pendek, tetapi sedikit yang melindungi pekerja dari efek jangka panjang dari kecacatan atau penyakit yang melemahkan.Memiliki pendapatan yang cukup untuk melunasi hipotek rumah dan kewajiban kredit besar lainnya sambil memulihkan diri dari kecelakaan yang melumpuhkan dapat membawa pikiran yang luar biasa.Menemukan asuransi perawatan kesehatan yang terjangkau setelah kecelakaan besar atau penyakit hampir tidak mungkin.