Apa itu Universal Banking?

Universal Banking adalah istilah keuangan yang digunakan untuk menggambarkan bank yang menyediakan beragam layanan yang lebih luas dibandingkan dengan bank komersial.Populer di Eropa, Universal Banking tidak hanya dapat mengelola akun pribadi untuk pelanggan tetapi juga menanggung transaksi perusahaan, menyediakan layanan investasi, dan bertindak sebagai pialang saham.Kadang -kadang disebut supermarket keuangan, bank universal memiliki banyak pendukung dan pencela yang kuat di seluruh dunia keuangan.

Di beberapa daerah, layanan pialang saham dan investasi tidak pernah dipisahkan dari bisnis tabungan dan operasi pinjaman.Di Jerman dan Swiss, misalnya, bank hampir selalu menawarkan layanan universal di bawah satu atap.Negara -negara lain, seperti Amerika Serikat, umumnya lebih suka layanan investasi yang terpisah dari perbankan reguler, meskipun garis yang dulu kuat menjadi cukup buram pada akhir abad ke -20 dan awal abad ke -21, karena banyak konglomerat perbankan mulai menawarkan varietas layanan yang lebih luas.

Meskipun konsep ini telah ada di daratan Eropa selama berabad -abad, Universal Banking baru -baru ini melihat peningkatan sebagai akibat dari krisis keuangan 2008, di mana banyak lembaga keuangan Amerika gagal setelah resesi.Untuk bertahan dari bencana, banyak kelompok investasi dan perbankan komersial bergabung, membentuk bank universal.Penggabungan ini berhasil menjaga beberapa lembaga keuangan utama tetap bertahan, meskipun beberapa menyarankan bahwa bergabung mengabaikan perbedaan hukum antara bank komersial dan investasi yang diatur oleh Undang-Undang Glass-Steagall tahun 1933.

Buruk bagi konsumen dan sektor keuangan.Beberapa berpendapat bahwa setoran yang dibuat untuk sayap komersial bank, seperti ke dalam tabungan pribadi atau rekening giro, membantu menjaga bank tetap bertahan jika keputusan investasi yang buruk terjadi.Ini, para pendukung berpendapat, dapat mencegah krisis keuangan dengan menjaga bank yang berjuang mengapung di pasar yang buruk.Para pendukung menunjukkan Universal Banking menyediakan belanja satu atap untuk semua kebutuhan keuangan, mengurangi dokumen, dokumentasi yang membingungkan, dan mengklarifikasi aset dan tanggung jawab dengan memiliki satu akun umum. Bahaya di bank universal adalah bahwa mereka mungkin menjadi terlalu besar untuk dijalankan dengan benar, yang menyebabkan kesalahan pengawasan yang parah dan kemungkinan bencana keuangan jika seluruh bank terlipat.Dengan bank universal yang berbasis di negara -negara kecil, seperti Swiss, pertumbuhan bank mungkin agak dibatasi oleh ukuran pasar.Namun, kelompok perbankan multi-nasional, memiliki pasar yang hampir tidak terbatas dan karenanya kesempatan untuk tumbuh luar biasa dengan menawarkan layanan universal.Dalam konglomerat perbankan universal yang sangat besar, rantai komando dapat menjadi bingung, risiko dapat didorong ke pasar yang umumnya stabil, dan dampak kegagalan jauh lebih besar.