Ngân hàng phổ quát là gì?

Ngân hàng Universal

là một thuật ngữ tài chính được sử dụng để mô tả một ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ hơn so với ngân hàng thương mại.Phổ biến ở châu Âu, toàn cầu ngân hàng không chỉ có thể quản lý tài khoản cá nhân cho khách hàng mà còn bảo lãnh các giao dịch của công ty, cung cấp dịch vụ đầu tư và hoạt động như một người môi giới chứng khoán.Đôi khi được gọi là siêu thị tài chính, các ngân hàng phổ quát có nhiều người ủng hộ và những kẻ gièm pha nhiệt thành trên toàn thế giới tài chính.Ở một số khu vực, các dịch vụ chứng khoán và đầu tư chưa bao giờ được tách ra khỏi hoạt động tiết kiệm và hoạt động cho vay.Ví dụ, ở Đức và Thụy Sĩ, các ngân hàng hầu như luôn cung cấp các dịch vụ phổ quát dưới một mái nhà.Các quốc gia khác, chẳng hạn như Hoa Kỳ, thường thích tách các dịch vụ đầu tư khỏi ngân hàng thông thường, mặc dù các dòng mạnh một thời trở nên khá mờ vào cuối thế kỷ 20 và đầu thế kỷ 21, vì nhiều tập đoàn ngân hàng bắt đầu cung cấp các loại dịch vụ rộng hơn. Mặc dù khái niệm này đã tồn tại ở lục địa châu Âu trong nhiều thế kỷ, nhưng ngân hàng Universal gần đây đã chứng kiến sự gia tăng do cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, trong đó nhiều tổ chức tài chính Mỹ đã thất bại sau suy thoái kinh tế.Để sống sót sau thảm họa, nhiều nhóm ngân hàng đầu tư và thương mại đã hợp nhất, hình thành các ngân hàng toàn cầu.Những vụ sáp nhập này đã quản lý để giữ cho một số tổ chức tài chính lớn hoạt động, mặc dù một số người cho rằng việc tham gia đã bỏ qua sự khác biệt pháp lý giữa các ngân hàng thương mại và đầu tư được hợp pháp hóa bởi Đạo luật Glass-Steagall năm 1933. Có nhiều lập luận về việc các ngân hàng phổ quát có tốt hayXấu cho người tiêu dùng và lĩnh vực tài chính.Một số người cho rằng các khoản tiền gửi được thực hiện cho cánh thương mại của ngân hàng, chẳng hạn như tiết kiệm cá nhân hoặc kiểm tra tài khoản, giúp giữ cho ngân hàng hoạt động nếu các quyết định đầu tư kém xảy ra.Điều này, những người đề xuất lập luận, có thể ngăn chặn một cuộc khủng hoảng tài chính bằng cách giữ một ngân hàng đang gặp khó khăn trong một thị trường tồi tệ.Những người đề xuất chỉ ra toàn cầu ngân hàng cung cấp mua sắm một cửa cho tất cả các nhu cầu tài chính, cắt giảm giấy tờ, tài liệu khó hiểu và làm rõ tài sản và trách nhiệm bằng cách có một tài khoản chung.Mối nguy hiểm trong các ngân hàng phổ quát là chúng có thể trở nên quá lớn để chạy đúng cách, dẫn đến các lỗi giám sát nghiêm trọng và khả năng thảm họa tài chính nếu toàn bộ ngân hàng gấp.Với các ngân hàng phổ quát có trụ sở tại các nước nhỏ hơn, chẳng hạn như Thụy Sĩ, sự tăng trưởng của một ngân hàng có thể bị giới hạn phần nào bởi quy mô của thị trường.Tuy nhiên, các nhóm ngân hàng lớn, đa quốc gia có một thị trường gần như không giới hạn và do đó cơ hội phát triển vô cùng bằng cách cung cấp các dịch vụ phổ quát.Trong một tập đoàn ngân hàng phổ quát khổng lồ, chuỗi chỉ huy có thể trở nên bối rối, rủi ro có thể bị đẩy vào các thị trường ổn định nói chung và tác động của sự thất bại lớn hơn nhiều.