Ano ang Universal Banking?

Ang Universal Banking ay isang termino sa pananalapi na ginamit upang ilarawan ang isang bangko na nagbibigay ng mas malawak na iba't ibang mga serbisyo kumpara sa isang komersyal na bangko.Tanyag sa Europa, ang Universal Banking ay hindi lamang maaaring pamahalaan ang mga personal na account para sa mga customer ngunit din underwrite ang mga pakikitungo sa korporasyon, magbigay ng mga serbisyo sa pamumuhunan, at kumilos bilang isang stockbroker.Minsan tinatawag na mga supermarket sa pananalapi, ang mga unibersal na bangko ay may maraming mga tagasuporta at masidhing detractor sa buong mundo ng pananalapi.

Sa ilang mga rehiyon, ang mga serbisyo ng stockbrokering at pamumuhunan ay hindi kailanman nahihiwalay mula sa negosyo ng mga pagtitipid at operasyon ng pautang.Sa Alemanya at Switzerland, halimbawa, ang mga bangko ay halos palaging nag -aalok ng mga unibersal na serbisyo sa ilalim ng isang bubong.Ang iba pang mga bansa, tulad ng Estados Unidos, ay karaniwang ginusto na paghiwalayin ang mga serbisyo sa pamumuhunan mula sa regular na pagbabangko, bagaman ang mga dating malakas na linya

Bagaman ang konsepto ay umiiral sa mainland Europe sa loob ng maraming siglo, ang Universal Banking ay kamakailan lamang ay nakakita ng isang pag -aalsa bilang isang resulta ng krisis sa pananalapi noong 2008, kung saan maraming mga institusyong pampinansyal ng Amerikano ang nabigo sa pag -urong ng pag -urong.Upang mabuhay ang kalamidad, maraming mga grupo ng pamumuhunan at komersyal na pagbabangko ang pinagsama, na bumubuo ng mga unibersal na bangko.Ang mga pagsasanib na ito ay pinamamahalaang upang mapanatili ang maraming mga pangunahing institusyong pampinansyal, kahit na iminungkahi ng ilan na ang pagsali ay hindi pinansin ang ligal na pagkakaiba sa pagitan ng mga bangko ng komersyal at pamumuhunan na binuo ng Glass-Steagall Act ng 1933.

Maraming mga argumento tungkol sa kung ang mga unibersal na bangko ay mabuti omasama para sa consumer at sektor ng pananalapi.Ang ilan ay nagtaltalan na ang mga deposito na ginawa sa komersyal na pakpak ng bangko, tulad ng sa personal na pag -save o pagsuri sa mga account, tulungan na mapanatili ang bangko kung maganap ang hindi magandang desisyon sa pamumuhunan.Ito, ang mga proponents ay nagtaltalan, ay maaaring maiwasan ang isang krisis sa pananalapi sa pamamagitan ng pagpapanatili ng isang nahihirapang bangko na nakalutang sa isang masamang merkado.Itinuturo ng mga proponents ang Universal Banking ay nagbibigay ng one-stop shopping para sa lahat ng mga pinansiyal na pangangailangan, pagputol sa papeles, nakalilito na dokumentasyon, at paglilinaw ng mga ari-arian at responsibilidad sa pamamagitan ng pagkakaroon ng isang pangkalahatang account.

Ang panganib sa mga unibersal na bangko ay maaari silang maging napakalaking upang tumakbo nang maayos, na humahantong sa malubhang mga pagkakamali sa pangangasiwa at ang posibilidad ng sakuna sa pananalapi kung ang buong bangko ay nakatiklop.Sa mga unibersal na bangko na nakabase sa mas maliit na mga bansa, tulad ng Switzerland, ang paglago ng isang bangko ay maaaring medyo limitado sa laki ng merkado.Ang napakalaking, multi-pambansang mga grupo ng pagbabangko, gayunpaman, ay may halos walang limitasyong merkado at samakatuwid ang pagkakataon na lumago nang hindi kapani-paniwala sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga unibersal na serbisyo.Sa isang napakalaking unibersal na konglomerya ng pagbabangko, ang kadena ng utos ay maaaring malito, ang panganib ay maaaring itulak sa pangkalahatang matatag na merkado, at ang epekto ng pagkabigo ay mas malaki.