Cos'è una clausola di chiamata?

Conosciuta anche come clausola di accelerazione, una clausola di chiamata è una disposizione in un contratto finanziario che consente al prestatore di richiedere un pagamento immediato di una parte o persino dell'intero saldo in sospeso rimanente, se si verificano uno dei numerosi eventi specifici.Trovato negli accordi ipotecari e in una serie di altri tipi di contratti di prestito, questa disposizione aiuta a proteggere gli interessi del prestatore quando vi sono prove che il debitore è o presto non sarà in grado di soddisfare i propri obblighi.Invocare la clausola può aprire la strada a dichiarare il prestito in default, consentendo al prestatore di iniziare il procedimento di sequestrare il controllo della garanzia e risolvere il conto per intero.

L'inclusione di una clausola di chiamata si trova spesso in qualsiasi tipo di contratto ipotecario.Come parte della disposizione per questo privilegio, il prestatore ha il diritto di chiedere un pagamento immediato nel caso in cui il debitore manchi uno o più pagamenti.Se il prestatore indagasse sulle attuali circostanze finanziarie del debitore e determina che ora rappresenta un livello inaccettabile di rischio, il prestatore può richiedere che il pagamento immediato del pagamento della rata e possibilmente uno o due venga effettuato per evitare unviolazione del contratto.Se il debitore non fosse disposto o incapace di soddisfare questa domanda, il prestatore è quindi libero di procedere a dichiarare il prestito in default e iniziare il processo di preclusione.

Una volta avviata la preclusione, il debitore potrebbe ancora essere in grado di correggere la situazione creata dall'incapacità di onorare la clausola di chiamata, in genere assicurando finanziamenti da un'altra fonte e offrendo di stabilire l'intero saldo dovuto al prestito, oltre a eventuali sanzioni eCommissioni che il prestatore ha anche valutato sul conto del prestito.In alternativa, il debitore può consentire alla proprietà di entrare in default, cedere la garanzia utilizzata per garantire il prestito e attendere la vendita della garanzia.Supponendo che ci siano fondi rimanenti una volta venduta la garanzia, tale importo può essere inoltrato al debitore e la questione è considerata completa.

È importante notare che mentre la maggior parte dei mutui e molti altri tipi di accordi di prestito possono includere una clausola di chiamata, i finanziatori tenteranno spesso di lavorare con i debitori che si trovano in uno stretto finanziario temporaneo piuttosto che invocare la clausola.Ad esempio, se il debitore perde il proprio lavoro o non è in grado di lavorare per un periodo di tempo a causa di una malattia prolungata, il prestatore può usare la discrezione nel concedere una sorta di tempo aggiuntivo per recuperare il debito.Una volta che il debitore è stato in grado di iniziare a generare nuovamente il reddito, le due parti possono prendere accordi per recuperare i pagamenti mancati o eventualmente rifinanziare il prestito.Questo approccio è spesso preferibile invocare la clausola di chiamata, poiché aiuta a salvare la relazione ed evita anche il tempo e le spese associate alla preclusione e ad altre legalità.