住宅ローン預金とは何ですか？

vort住宅ローン預金とは、住宅購入者が住宅に現金で支払う金額であり、残りのお金は住宅ローン会社からローンとして提供されます。住宅ローン預金と総購入価格との関係は、ローンと価値の比率として知られています。融資市場は、歴史的に前後に揺れ、適切な比率を見つけようとしています。高すぎる場合、潜在的な住宅購入者は、必要な現金を調達するのが難しいと感じています。逆に、それが低すぎる場合、貸し手は借り手がデフォルトである場合に負けるリスクが高くなります。住宅購入者が100,000米ドル（USD）不動産の住宅ローンを望み、住宅ローンの貸し手が15％の預金を必要とする場合、ローンは85,000ドル（USD）で、買い手は残りの15,000ドル（USD）を提供します。このセットアップは、2つの方法で説明できます。15％のローンと価値の比率、または85％の住宅ローンです。これは、多くの借り手が購入する前に賃貸宿泊施設に住んでいるためです。つまり、家賃は多くの収入を食べてお金を節約するのが難しくなっています。幸運な初めての住宅購入者は、両親や他の親relativeからの預金のために現金を借りるかもしれません。ローンは高くなります。ただし、堆積物を下げるには2つの主な欠点があります。これにより、多くの貸し手がより大きな堆積物を必要とすることを好むようになります。最初の理由は、より大きな預金を救った借り手は、より財政的に責任があるため、返済する可能性が高いことです。皮肉なことに、2番目の理由には、ローンを返済しない、またはむしろ返済できない借り手が含まれます。depiding堆積物が小さいほど、家の価値と借り手が負っているお金との間の初期ギャップが小さくなります。このギャップが小さいほど、住宅市場の変動により、住宅の市場価値が住宅ローンに残っている金額を下回ることを意味するリスクが高くなります。これにより、住宅所有者が住宅ローンを解決するのに十分なほど上昇しないため、住宅所有者が住宅を移動できなくなるリスクが生まれます。また、貸し手が差し押さえを余儀なくされた場合、住宅の販売が未払いのローンを取り戻すのに十分な現金を調達できないというリスクが生じます。他の人は100％の住宅ローンを提供しています。つまり、預金は必要ありませんが、一部は100％以上のローンを提供しました。つまり、貸し手は購入価格全体を支払い、その後、借り手に余分な現金を貸しました。2007年と2008年に始まり、デフォルトレートが高いローンに関連する住宅ローンベースの証券に火がつけられた金融危機をきっかけに、ほとんどの貸し手はそのようなローンの提供をやめました。