Paano ko pipiliin ang pinakamahusay na instrumento sa kredito?

Ang mga instrumento sa kredito ay mga produkto ng utang na maaaring magamit ng mga mamimili at negosyo bilang isang kahalili sa cash.Ang mga bangko at iba pang mga institusyong pampinansyal ay namimili ng maraming iba't ibang mga instrumento sa kredito mula sa mga nakapirming pautang hanggang sa mga credit card.Kapag pumipili ng pinakamahusay na instrumento sa kredito, dapat isaalang-alang ng isang borrower ang pagbabayad, rate ng interes, mga kinakailangan sa collateral at layunin ng mga produkto.isang utang.Ito ay nagsasangkot sa paghahati ng mga buwanang pagbabayad ng utang sa kita ng mga nagpapahiram.Ang mga nagpapahiram ay hindi kadahilanan ang mga gastos tulad ng mga bill ng utility, gastos sa paaralan at iba pang patuloy na gastos sa equation, kaya ang tagapagpahiram ay maaaring aprubahan ang isang aplikasyon ng instrumento ng kredito para sa borrower kahit na naramdaman ng borrower na ang pagbabayad ay hindi mapigilan na malaki.Ang mga nangungutang ay hindi dapat kumuha ng mga produktong kredito maliban kung ang mga kinakailangang pagbabayad ay abot -kayang.Ang isang tao sa isang masikip na badyet ay maaaring makinabang mula sa pagkuha ng isang instrumento sa kredito na may isang mahabang termino ng pagbabayad dahil ang produktong ito ay magkakaroon ng mas mababang buwanang pagbabayad kaysa sa isang produkto na may isang maikling termino ng pagbabayad.Sa maraming mga pagkakataon, ang mga variable na rate ng utang ay may mga minimum na rate at takip upang ang borrower ay dapat ihambing ang mga minimum at maximum na rate na may mga term na magagamit sa isang nakapirming rate ng pautang.Kung ang variable rate ng cap ng pautang ay bahagyang lumampas sa kasalukuyang magagamit na nakapirming rate pagkatapos ang borrower ay maaaring makinabang mula sa pagtanggap ng isang instrumento sa kredito na may isang variable na rate.Sa kabaligtaran, kung ang variable rate cap ay lubos na lumampas sa mga pagpipilian sa nakapirming rate pagkatapos ang variable rate ng produkto ay maaaring magresulta sa malaking buwanang pagbabayad na higit pa sa linya.Ang mas mahaba ang termino ng pautang, mas malaki ang mga pagkakataon ay tumataas ang rate.

Maraming mga uri ng pautang, kabilang ang mga mortgage at pautang sa sasakyan, ay na -secure ng ilang anyo ng collateral.Ang mga nagpapahiram ay karaniwang nag -aalok ng mas mababang mga rate sa mga ligtas na pautang kaysa sa mga hindi ligtas na pautang dahil ang mga pautang sa collateral ay naglalantad ng tagapagpahiram sa isang mas mababang antas ng peligro sa kaganapan ng default na borrower.Ang mga kinakailangan sa collateral ay nag -iiba mula sa tagapagpahiram hanggang sa nagpapahiram at maraming mga nagpapahiram ang tumanggi na tustusan ang ilang mga uri ng pag -aari o sasakyan na lampas sa isang tiyak na edad.Ang sinumang kulang sa angkop na collateral ay dapat mag -aplay para sa isang hindi ligtas na instrumento ng kredito tulad ng isang personal na pautang o isang credit card.Ang mga indibidwal na nagmamay -ari ng mga katanggap -tanggap na anyo ng collateral ay may maraming mga pagpipilian sa paghiram.

Ang ilang mga nakapirming rate ng pautang ay may mga parusa sa prepayment na nangangahulugang ang mga instrumento sa utang na ito ay hindi angkop sa mga taong nagbabalak na magbayad ng kanilang utang sa loob ng isang maikling panahon.Ang mga credit card at umiikot na mga linya ng kredito ay mga instrumento kung saan ang mga nagpapahiram ay kailangang gumawa lamang ng maliit na buwanang pagbabayad.Ang mga produktong ito ay karaniwang may variable na mga rate ng interes na nangangahulugang ang isang pangkalahatang gastos ay maaaring tumaas kung ang borrower ay nagpapatunay na hindi mabilis na mabayaran ang utang.Samakatuwid, ang isang borrower ay dapat makakuha ng isang instrumento sa kredito na nagsisilbi sa kanilang mga pangangailangan sa isang partikular na oras sa halip na gumawa ng isang desisyon batay lamang sa isang solong kadahilanan tulad ng rate ng interes ng buwanang pagbabayad.