Làm cách nào để chọn công cụ tín dụng tốt nhất?

Công cụ tín dụng là các sản phẩm nợ mà người tiêu dùng và doanh nghiệp có thể sử dụng thay thế cho tiền mặt.Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác tiếp thị một số công cụ tín dụng khác nhau, từ các khoản vay cố định đến thẻ tín dụng.Khi chọn công cụ tín dụng tốt nhất, người vay nên xem xét thanh toán, lãi suất, yêu cầu tài sản thế chấp và mục đích sản phẩm.một khoản nợ.Điều này liên quan đến việc chia các khoản thanh toán nợ hàng tháng của người vay vào thu nhập của người vay.Người cho vay không phải là yếu tố chi phí như hóa đơn tiện ích, chi phí trường học và các chi phí liên tục khác vào phương trình, vì vậy người cho vay có thể phê duyệt ứng dụng công cụ tín dụng cho người vay ngay cả khi người vay cảm thấy rằng khoản thanh toán là không thể quản lý lớn.Người vay không nên lấy ra các sản phẩm tín dụng trừ khi các khoản thanh toán cần thiết là giá cả phải chăng.Một người nào đó có ngân sách eo hẹp có thể được hưởng lợi từ việc đưa ra một công cụ tín dụng với thời hạn trả nợ dài vì sản phẩm này sẽ có các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn so với sản phẩm có thời hạn trả nợ ngắn.

Công cụ tín dụng có lãi suất cố định hoặc thay đổi.Trong nhiều trường hợp, các khoản nợ lãi suất thay đổi có mức tối thiểu và giới hạn lãi suất, vì vậy người vay nên so sánh các tỷ lệ tối thiểu và tối đa này với các điều khoản có sẵn trên khoản vay lãi suất cố định.Nếu giới hạn cho vay lãi suất thay đổi hầu như không vượt quá mức cố định hiện có thì người vay có thể được hưởng lợi từ việc chấp nhận một công cụ tín dụng với tỷ lệ thay đổi.Ngược lại, nếu nắp tốc độ thay đổi vượt quá các tùy chọn tỷ lệ cố định thì sản phẩm tỷ lệ biến có thể dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng khá lớn xuống dòng.Thời hạn cho vay càng dài, cơ hội tăng lãi suất càng lớn.Người cho vay thường cung cấp mức giá thấp hơn cho các khoản vay có bảo đảm so với các khoản vay không có bảo đảm vì các khoản vay tài sản thế chấp khiến người cho vay ở mức độ rủi ro thấp hơn trong trường hợp người vay mặc định.Yêu cầu tài sản thế chấp khác nhau từ người cho vay đến người cho vay và nhiều người cho vay từ chối tài trợ cho một số loại tài sản hoặc phương tiện nhất định ngoài một độ tuổi nhất định.Bất cứ ai thiếu tài sản thế chấp phù hợp phải áp dụng cho một công cụ tín dụng không có bảo đảm như khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng.Các cá nhân sở hữu các hình thức tài sản thế chấp có thể chấp nhận có nhiều lựa chọn vay hơn. Một số khoản vay lãi suất cố định có hình phạt trả trước, điều đó có nghĩa là các công cụ nợ này không phù hợp với những người có kế hoạch trả nợ trong một thời gian ngắn.Thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng là công cụ mà người vay chỉ phải thực hiện thanh toán hàng tháng.Những sản phẩm này thường có lãi suất thay đổi, điều đó có nghĩa là chi phí chung của người vay có thể tăng đáng kể nếu người vay chứng minh không thể trả nhanh khoản nợ.Do đó, người vay phải có được một công cụ tín dụng phục vụ nhu cầu của họ tại một thời điểm cụ thể thay vì đưa ra quyết định hoàn toàn dựa trên một yếu tố duy nhất như lãi suất của khoản thanh toán hàng tháng.