Ano ang pinagsama -samang interes?

Ang pinagsama -samang interes ay ang kabuuan ng mga pagbabayad ng interes na ginawa sa isang pautang sa buhay nito o sa isang tiyak na tagal ng oras.Ito ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghati sa hinaharap na halaga (FV) ng pautang sa pamamagitan ng kasalukuyang halaga (PV) at pagkatapos ay ibawas ang isa.Karaniwang ginagamit ito upang ihambing ang gastos ng dalawang pautang upang matukoy kung alin ang mas pang -ekonomiya.Dahil ang interes na kinita at binayaran sa ilang mga instrumento sa pananalapi na nagdadala ng interes, tulad ng mga bono at mortgage, ay mabubuwis o walang bayad mula sa mga buwis sa Estados Unidos, ang pinagsama-samang interes ay kapaki-pakinabang din pagdating ng oras upang makumpleto ang mga form ng buwis sa Estados Unidos.Kabaligtaran sa epektibong taunang rate ng porsyento (APR), taunang porsyento na ani, at mga diskwento na pamamaraan ng pagsusuri ng daloy ng cash, ang pinagsama -samang interes ay hindi isinasaalang -alang ang halaga ng oras ng pera o paunang gastos sa pautang, na ginagawang mas mahirap na sukatan ng tunay na gastos sa ekonomiya.

Sa kaso ng isang maginoo na nakapirming rate ng mortgage, ang mga pagbabayad ng interes ay nagkakaroon ng mas mataas na porsyento ng kabuuang buwanang pagbabayad nang maaga sa buhay ng pautang at bumaba bilang isang porsyento ng kabuuang pagbabayad bilang edad ng mortgage.Ang pinagsama -samang interes ay nagdaragdag sa isang pagbaba ng rate sa isang maximum at pagkatapos ay tumanggi bilang isang porsyento ng kabuuang pagbabayad ng mortgage sa buhay ng pautang;Nangyayari ito bilang pangunahing pagbabayad na bumubuo ng isang mas malaki at mas malaking porsyento ng kabuuang pagbabayad.Kapag kinakalkula ang pinagsama -samang interes, ipinapalagay na ang mga interes ng interes ay pana -panahon sa bawat petsa ng pagbabayad na nagmamarka ng pagtatapos ng isa at ang simula ng isang bagong panahon ng pagsasama.Sa pangkalahatan, ang kombensyon sa merkado ay ang paggamit ng taunang pagsasama para sa mga pautang at utang ng mamimili.

Bukod dito, ang pagkalkula ng pinagsama -samang interes sa adjustable rate mortgage at pautang, na singilin ang isang variable na rate ng interes, ay nanawagan sa paggawa ng ilang mga pagpapalagay.Ang rate ng interes sa naturang mga pautang ay pag -reset ng pana -panahon, tulad ng dapat na malinaw na ipinahayag sa mga tuntunin ng pautang.Samakatuwid, ang mga pagpapalagay ng kung ano ang mga rate ng interes sa hinaharap ay kailangang gawin upang makalkula ang pinagsama -samang interes, o anumang sukatan ng ani, rate, o gastos para sa bagay na iyon.Sa pagkalkula ng APRS, ipinapalagay na ang paunang rate ng interes ay mangibabaw sa buhay ng pautang, halimbawa.Ang aktwal na mga rate ng hinaharap ay maaaring, at madalas na gawin, naiiba sa ipinapalagay na mga rate ng hinaharap;Nagreresulta ang mga ito sa mga makabuluhang pagkakaiba sa pagitan ng kung ano ang borrower o tagapagpahiram sa una ay kinakalkula ang pinagsama -samang interes na maging at kung ano ito sa katunayan ay lumiliko.