Các khoản vay thế chấp ngược là gì?

Các khoản vay thế chấp ngược là một phương pháp mà người cao niên có thể sử dụng để truy cập vào vốn chủ sở hữu trong nhà của họ mà không cần bán.Các khoản vay này tương tự như các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, mặc dù cả hiệu trưởng và lãi suất đều được hoãn lại miễn là chủ nhà chiếm giữ các cơ sở.Sau khi các khoản vay thế chấp ngược được phát hành, tiền lãi cho hiệu trưởng và bất kỳ khoản phí nào khác được thêm vào tổng giá trị bị nợ và phải được thanh toán nếu chủ nhà di chuyển hoặc qua đời.Có các giới hạn tuổi tối thiểu phải được đáp ứng để áp dụng cho các khoản vay thế chấp ngược và cả số tiền tối đa có thể được vay, bất kể giá trị của một ngôi nhà.Một số chi phí liên quan đến các khoản vay thế chấp ngược bao gồm phí nguồn gốc, thẩm định và bảo hiểm thế chấp. Ở Mỹ, một người thường phải lớn hơn 62 tuổi để đưa ra một thế chấp ngược.Anh ta cũng phải có vốn chủ sở hữu, bằng cách sở hữu nhà miễn phí và rõ ràng hoặc nợ ít hơn giá trị của nó.Tỷ lệ phần trăm vốn chủ sở hữu mà anh ta có thể rút ra thường là một chức năng của tuổi của anh ta, và người cao niên lớn tuổi được phép tiếp cận công bằng hơn.Như một điều kiện của các khoản vay thế chấp ngược, chủ nhà thường được yêu cầu để đáp ứng các khoản thế chấp hiện có với số tiền thu được trước khi chi tiêu chúng theo bất kỳ cách nào khác.Trong nhiều trường hợp, chủ nhà cũng sẽ cần phải hoàn thành bất kỳ thủ tục phá sản nào trước khi được thế chấp ngược.

Thông thường có thể nhận được các khoản vay thế chấp ngược cho cả nhà được xây dựng và di động, mặc dù sau này thường sẽ có các yêu cầu khác.Để đủ điều kiện cho các khoản vay thế chấp ngược, các ngôi nhà di động thường phải được xây dựng không sớm hơn năm 1976 và có một nền tảng vĩnh viễn.Các yêu cầu khác thường có mặt bất kể loại nhà.Chủ nhà thường sẽ được yêu cầu tìm kiếm tư vấn về quyết định đưa ra một khoản thế chấp ngược để họ hiểu chính xác các khoản vay này hoạt động như thế nào và hậu quả tiềm tàng. Sau khi một chủ nhà đã thế chấp ngược, anh ta thường được phép chiếm giữ nhàcho phần còn lại của cuộc đời mình.Anh ta giữ quyền sở hữu hợp pháp của tài sản, và các khoản vay thế chấp ngược thường không phải được thỏa mãn cho đến khi chủ sở hữu rời khỏi nhà hoặc qua đời.Một chủ nhà thường được phép rời khỏi cơ sở trong 364 ngày, chẳng hạn như chăm sóc điều dưỡng mở rộng hoặc phục hồi chức năng, trước khi người cho vay có thể yêu cầu khoản thế chấp ngược phải được trả.Tương tự, bất kỳ người thừa kế nào của bất động sản thường có một năm để quyết định phải làm gì với ngôi nhà nếu chủ nhà chết.