Kiểm tra ngân hàng là gì?

Một cuộc kiểm tra ngân hàng bao gồm một loạt các bài kiểm tra và đánh giá đảm bảo ngân hàng có âm thanh và có thể đáp ứng các nghĩa vụ của mình.Các cơ quan quản lý của chính phủ thường là các tổ chức vừa quy định các ngân hàng và tiến hành kiểm tra ngân hàng, có thể trên cơ sở thường xuyên hoặc không thường xuyên.Các phần thông tin quan trọng nhất trong kỳ thi này bao gồm các tài sản và nợ phải trả của ngân hàng.Các mặt hàng khác được xem xét bao gồm khả năng của ngân hàng để đáp ứng các quy định của chính phủ và hoạt động theo các luật cụ thể bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành động không phù hợp.Một công ty kế toán của bên thứ ba hoặc thực thể chính phủ bên ngoài có thể là tổ chức tiến hành kiểm tra.

Ngân hàng và các tổ chức tài chính khác thường được xem xét kỹ lưỡng và kiểm tra của các cơ quan quản lý bên ngoài hoặc các thực thể khác.Các mặt hàng thường được xem xét nhất trong kỳ thi ngân hàng có thể bao gồm sự đầy đủ về vốn, chất lượng tài sản, quản lý và thu nhập trong một khoảng thời gian nhất định, cùng với thanh khoản tài sản và độ nhạy cảm với rủi ro trên thị trường.Mỗi phần của quá trình xem xét thường có một bộ giới hạn kiểm soát cụ thể mà các cơ quan quản lý coi là bình thường theo các quan sát và đánh giá khác.Các ngân hàng không đáp ứng các hướng dẫn này có thể nhận được thông báo từ chính phủ về việc họ không có khả năng hoạt động.Trong một số trường hợp, chính phủ có thể tiếp quản các ngân hàng để bảo tồn tài sản của người tiêu dùng.Sau khi xem xét một vài tháng của dữ liệu lịch sử, giám khảo có thể ghi chú về các mục quan tâm.Ví dụ, tính đầy đủ của vốn và chất lượng tài sản đều có thể được xác định thông qua việc xem xét các thủ tục giấy tờ.Sau khi xem xét ban đầu này, một chuyến thăm của Ban giám khảo ngân hàng có thể là cần thiết để gặp gỡ với nhóm quản lý của tổ chức tài chính.Đánh giá tại chỗ này có thể giúp xác nhận mọi kỳ vọng về các hoạt động không đầy đủ và những cạm bẫy tiềm năng trong những năm trong tương lai. Khi người đánh giá tiến hành kiểm tra ngân hàng, tổ chức tài chính có thể cho mỗi phần hoặc mục một điểm.Điểm số thường nằm trên thang điểm như 1 đến 10 hoặc một số thang đo khác cho thấy sức mạnh của một mặt hàng nhất định.Tổng số được thêm vào với nhau có thể dẫn đến một điểm tổng thể cho tổ chức tài chính.Con số có thể dẫn đến sự xem xét kỹ lưỡng hơn hoặc khen ngợi về việc ngân hàng vận hành và quản lý các quỹ của người tiêu dùng tốt như thế nào.Dù bằng cách nào, việc kiểm tra sẽ cải thiện ngân hàng hoặc ngăn chặn nó hoạt động một cách nguy hiểm.