Τι κάνουν οι συνταξιοδοτικοί σύμβουλοι;

Τα συνταξιοδοτικά ταμεία διαφέρουν από τα κεφάλαια συνταξιοδότησης, καθώς ορισμένα ή όλα τα χρήματα παρέχονται από τον εργοδότη και όχι από το άτομο.Ο εργοδότης διατηρεί τον έλεγχο των οικονομικών και κάνει τις επενδυτικές αποφάσεις για το ταμείο.Συχνά, μεγάλο μέρος της διαχείρισης του ταμείου δίνεται στους συνταξιοδοτικούς συμβούλους.Αυτοί οι σύμβουλοι παρέχουν συμβουλές σχετικά με τις οικονομικές επενδύσεις, βεβαιωθείτε ότι οι πληρωμές δίνονται στους συνταξιούχους και παρακολουθούν τις εισερχόμενες συνεισφορές στο ταμείο.Επιπλέον, εξασφαλίζουν ότι το ταμείο λειτουργεί σύμφωνα με τους κυβερνητικούς κανονισμούς.

Κατά την καθιέρωση ενός νέου ταμείου συνταξιοδότησης των εργαζομένων, το κύριο μέλημα των περισσότερων οργανισμών είναι ο τύπος του ταμείου.Αυτή η επιλογή είναι ιδιαίτερα δύσκολη καθώς τα συνταξιοδοτικά προγράμματα που χρηματοδοτούνται πλήρως από τον εργοδότη είναι σπάνια.Γενικά, αυτά τα κεφάλαια περιλαμβάνουν συνεισφορές των πραγματικών μισθών των υπαλλήλων τους.Ως εκ τούτου, οι σύμβουλοι συνταξιοδότησης μπορούν να κληθούν να καθορίσουν πώς πρέπει να διανεμηθεί η ευθύνη των πληρωμών στο ταμείο.

Μόλις πραγματοποιηθούν το ταμείο και γίνονται τακτικές συνεισφορές, καθίσταται απαραίτητο να δημιουργηθεί ένα χαρτοφυλάκιο κεφαλαίων.Μερικοί εργοδότες επιλέγουν να διαχειριστούν τις ίδιες τις επενδύσεις χρησιμοποιώντας συνταξιοδοτικούς συμβούλους κυρίως ως αναλογιστές.Αυτοί οι σύμβουλοι αξιολογούν τους κινδύνους πιθανών επενδύσεων και αναφέρουν τα ευρήματά τους στον διαχειριστή του ταμείου.Περιστασιακά, μπορεί να υπάρχουν ειδικές απαιτήσεις αναλογιστικής αδειοδότησης για τους συμβούλους που ενεργούν υπό την ιδιότητα αυτή.

Σε άλλες περιπτώσεις, η κατάσταση αντιστρέφεται σε μεγάλο βαθμό.Αυτοί οι συνταξιοδοτικοί σύμβουλοι λαμβάνουν οδηγίες για να επενδύσουν ορισμένα ποσοστά του ταμείου σε συγκεκριμένους τύπους επενδύσεων.Μέσα σε αυτά τα όρια, οι σύμβουλοι λαμβάνουν ένα δίκαιο ποσό ισχύος λήψης αποφάσεων.Τέτοιες ρυθμίσεις μπορούν να διασφαλιστούν απαιτώντας από τον σύμβουλο να λάβει έγκριση από τον ιδιοκτήτη του αμοιβαίου κεφαλαίου για αγορές για ένα συγκεκριμένο ποσό. Οι συνταξιοδοτικοί σύμβουλοι συχνά διατηρούν τις καθημερινές λειτουργίες του συνταξιοδοτικού ταμείου.Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τη λογιστική και τη φορολογική συμμόρφωση.Οι περισσότερες εταιρείες απαιτούν να συμπεριληφθούν οι πληροφορίες συνταξιοδότησης στις ετήσιες εκθέσεις τους.Συνήθως, είναι ευθύνη του συμβούλου να παράσχει αυτές τις πληροφορίες.Επιπλέον, οι συμβουλευτικές εταιρείες ενδέχεται να είναι υπεύθυνες για τη διαχείριση των αιτήσεων των νεοεισερχόμενων υπαλλήλων και την οργάνωση τακτικών πληρωμών σε αυτά τα άτομα.Αυτοί οι νόμοι σχεδιάστηκαν για να προστατεύσουν τα άτομα από τη μερική ή συνολική απώλεια των χρημάτων συνταξιοδότησής τους με κακοδιαχείριση ή υπεξαίρεση κεφαλαίων.Αυτοί οι νόμοι ποικίλλουν ανάλογα με τη δικαιοδοσία, αλλά είναι συνήθως αρκετά περίπλοκες.Είναι συχνά η δουλειά των συνταξιοδοτικών συμβούλων να διασφαλίσουν ότι τα συνταξιοδοτικά σχέδια συμμορφώνονται με αυτά τα καταστατικά.