Mit csinálnak a nyugdíj -tanácsadók?

A nyugdíjalapok abban különböznek a nyugdíjazási alapoktól, hogy a pénzeszközök egy részét vagy egészét a munkáltató, nem pedig az egyén biztosítja.A munkáltató megtartja a pénzügyek ellenőrzését, és meghozza az alap befektetési döntéseit.Az alap menedzsmentjének gyakran a nyugdíj -tanácsadóknak adják át.Ezek a tanácsadók tanácsot adnak a pénzügyi befektetésekről, győződjön meg arról, hogy a nyugdíjasoknak kifizetéseket kapnak, és figyelemmel kísérik az alaphoz beérkező hozzájárulásokat.Ezenkívül biztosítják, hogy az alap a kormányzati rendeleteknek megfelelően működjön.

Új munkavállalói nyugdíjazási alap létrehozásakor a legtöbb szervezet elsődleges aggodalma az alap típusa.Ez a választás különösen nehéz, mivel a munkáltató által teljes mértékben finanszírozott nyugdíjprogramok ritkák.Általában ezek az alapok magukban foglalják alkalmazottaik tényleges bérének hozzájárulását.Mint ilyen, felhívhatják a nyugdíj -tanácsadókat, hogy meghatározzák, hogyan kell elosztani az alapnak történő kifizetések felelősségét.

Amint az alap a helyén van, és rendszeres hozzájárulást végeznek, szükségessé válik az alapportfólió létrehozása.Egyes munkáltatók úgy döntenek, hogy magukat a befektetéseket a nyugdíj -tanácsadók segítségével kezelik, elsősorban biztosításmatematiként.Ezek a tanácsadók felmérik a potenciális befektetések kockázatát, és megállapításaikat az alapkezelőnek jelentik.Időnként speciális aktuáriusi engedélyezési követelmények lehetnek az ebben a minőségben működő tanácsadók számára.

Más esetekben a helyzet nagyrészt megfordul.Ezeknek a nyugdíj -tanácsadóknak utasításokat kapnak az alap bizonyos százalékának befektetésére bizonyos típusú befektetésekbe.Ezen határokon belül a tanácsadóknak tisztességes mennyiségű döntéshozatalt kapnak.Az ilyen megállapodásokat meg lehet őrizni, ha megkövetelik a tanácsadótól, hogy jóváhagyást kapjon az alaptulajdonostól egy bizonyos összegű vásárláshoz.

A nyugdíj -tanácsadók gyakran fenntartják a nyugdíjalap napi műveleteit.Ez magában foglalhatja a számviteli és az adókedvezményeket.A legtöbb vállalat megköveteli, hogy a nyugdíjinformációkat beépítsék éves jelentéseikbe.Általában a tanácsadó felelőssége, hogy megadja ezeket az információkat.Ezenkívül a tanácsadó cégek felelősek az újonnan nyugdíjas alkalmazottak kérelmeinek kezeléséért és rendszeres kifizetések megszervezéséért ezeknek az egyéneknek.Ezeket a törvényeket úgy tervezték, hogy megvédjék az egyéneket a nyugdíjazási pénzük részleges vagy teljes veszteségeitől az alapok rossz irányítása vagy jogellenes felhasználása révén.Ezek a törvények joghatósága szerint eltérőek, de általában meglehetősen bonyolultak.Gyakran a nyugdíj -tanácsadók feladata annak biztosítása, hogy a nyugdíjas tervek betartják ezeket az alapszabályokat.