Τι είναι η πιστωτική βλάβη;

Η πιστωτική εξασθένηση είναι κάθε είδους δραστηριότητα που οδηγεί στη μείωση της πιστοληπτικής ικανότητας που απολαμβάνει ένα άτομο ή μια επιχείρηση.Υπάρχουν πολλά διαφορετικά γεγονότα που μπορούν να οδηγήσουν σε μειωμένη πίστωση.Ορισμένοι ενεργοποιητές για κατεστραμμένες πίστωση έχουν να κάνουν με συγκεκριμένες ενέργειες που έλαβε ο οφειλέτης, ενώ άλλες οφείλονται σε περιστάσεις εκτός του ελέγχου αυτού του οφειλέτη.Σε κάθε περίπτωση, το αποτέλεσμα της εξασθένησης της πίστωσης είναι δυσκολία στην απόκτηση πίστωσης ή δανεισμού χρημάτων, λόγω της μειωμένης εμπιστοσύνης των δανειστών στην ικανότητα της επιχείρησης ή του ατόμου να εξοφλήσει το χρέος σύμφωνα με τους όρους.

Ένας από τους πιο συνηθισμένους λόγους για την εξασθένηση της πίστωσης είναι η συνεπής καθυστερημένη πληρωμή των υποχρεώσεων χρέους εκ μέρους του οφειλέτη.Η αργή πληρωμή αναφέρεται συνήθως σε πιστωτικά πρακτορεία, οι οποίες στη συνέχεια επηρεάζουν αυτές τις καθυστερημένες πληρωμές στον υπολογισμό της πιστοληπτικής ικανότητας του οφειλέτη.Με την πάροδο του χρόνου, η αδυναμία πληρωμής των εκκρεμών χρέων σύμφωνα με τους όρους οδηγεί σε μειώσεις βαθμολογίας FICO που μπορεί να διαρκέσουν χρόνια για να ανακάμψουν.

Ένα παρόμοιο σενάριο περιλαμβάνει καταστάσεις στις οποίες ο οφειλέτης έχει την επιθυμία να τιμήσει τις υποχρεώσεις του, αλλά ξαφνικά στερείται των απαραίτητων πόρων.Η απώλεια μιας εργασίας και η προκύπτουσα απώλεια σταθερής ροής εισοδήματος θα έχουν αρνητικές επιπτώσεις στην ικανότητα να πληρώνουν δάνεια αυτοκινήτων, υποθήκες, υπόλοιπα πιστωτικών καρτών και οποιοδήποτε άλλο είδος χρέους.Δεδομένου ότι οι αξιολογήσεις των πιστωτικών βασίζονται τόσο στη δυνατότητα πληρωμής του χρέους εγκαίρως όσο και στο ποσό του εισοδήματος που προκύπτει από τον οφειλέτη, η απώλεια εργασίας μπορεί να οδηγήσει σε πιστωτική βλάβη από δύο κατευθύνσεις.

Μερικές φορές, η εξασθένηση της πίστωσης οφείλεται σε γεγονότα πέρα από τον έλεγχο του οφειλέτη.Ο θάνατος ενός συζύγου και η επακόλουθη απώλεια εισοδήματος μπορεί να οδηγήσουν σε οικονομικές δυσκολίες που βλάπτουν την πιστοληπτική ικανότητα του επιζώντος συζύγου.Κατά τον ίδιο τρόπο, μια εκτεταμένη ασθένεια που δημιουργεί πρόσθετο χρέος, ενώ παράλληλα περιορίζει την ικανότητα ενός ατόμου να παράγει εισόδημα θα αυξήσει επίσης την πιθανότητα αθέτησης και δυσκολεύει τον οφειλέτη να αποκτήσει πρόσθετη πίστωση ή οικονομική βοήθεια από τους δανειστές.Ακόμη και αν η πιστοληπτική ικανότητα δεν έχει υποστεί ζημιά για να εμποδίσει τον οφειλέτη να δανειστεί χρήματα, ο νέος δανειστής είναι πιθανό να χρεώσει υψηλότερο επιτόκιο ως έναν τρόπο ελαχιστοποίησης του βαθμού κινδύνου που υποθέτει.

Όταν λαμβάνει χώρα κάποιο είδος πιστωτικής βλάβης, είναι σημαντικό να ξεκινήσετε τη διαδικασία επισκευής της ζημιάς το συντομότερο δυνατό.Αρχίζοντας να πληρώνουν τις υποχρεώσεις εγκαίρως θα προχωρήσουν σε μεγάλο βαθμό προς την αντιστροφή της πτωτικής τάσης στην πιστοληπτική ικανότητα.Η εξασφάλιση μιας νέας δουλειάς που έρχεται με μισθό που είναι παρόμοιο με την προηγούμενη πηγή εισοδήματος, θα βοηθήσει επίσης στη σταθεροποίηση και τελικά να ανανεώσει τη βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας και FICO.Καθώς το μεγαλύτερο χρέος αποσύρεται και ο λόγος μεταξύ χρέους και εισοδήματος καθίσταται πιο ευνοϊκή, η πιστοληπτική ικανότητα θα αρχίσει αργά να βελτιώνεται.Ενώ η διαδικασία μπορεί να πάρει πολύ χρόνο και προσπάθεια, το τελικό αποτέλεσμα συνήθως αξίζει το πρόβλημα.